個人存取款超10萬需登記嗎？存取款超過五萬還需要登記嗎？

個人存取款超10萬需登記嗎?

3月起，個人存取現金有了新要求：存取現金超5萬元或需登記資金來源、用途。不少人對此有些疑惑：為啥存取現金要登記?這會不會使存取現金變得不方便?

其實，這一要求來自中國人民銀行、銀保監會、證監會1月共同發布的新規——《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將從3月1日起實施。

辦法明確提出：商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

存取款超過五萬還需要登記嗎?

為完善反洗錢監管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會日前聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存辦法》，該辦法自2022年3月1日起施行?！掇k法》第十條規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

其實，具體的表現就是在辦理存取款超5萬元的業務時，除了要核實身份證明外，還需要登記資金來源、用途。如在辦理業務過程中，出現違規等異常情況，金融機構會進一步核實。主要目的就是預防犯罪，反洗錢、預防偷稅漏稅、防范電信詐騙等等。

個人認為，該《辦法》的規定并不會影響到正常存取款業務，僅僅是比之前多了登記過程，當然，可能會有人擔心，此項登記制度可能會造成隱私泄露?！渡虡I銀行法》規定，銀行應遵循為存款人保密的原則，此外《民法典》《刑法》均對公民個人隱私有保密、不可泄露規定，如果違反規定泄露客戶個人信息是需要承擔法律責任的，嚴重者構成侵犯公民個人信息罪，特別嚴重可判處7年以下有期徒刑。

當然，個人在辦理存取款5萬元現金業務時，要做到如實填寫來源、用途，否則，可能會影響到個人征信，如果是涉嫌違法犯罪的，肯定會加重懲處。

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