對第三方支付機構，央行又開出巨額罰單！
7月12日晚間，央行上海分行公布了一則行政處罰信息公示表，迅付信息科技有限公司(環迅支付)因違反支付業務規定收到到巨額罰單。罰單顯示，給予迅付警告，沒收違法所得968萬，并處罰款4970萬，合計罰沒金額 5939萬。對該公司相關責任人給予警告并處以罰款。
環迅支付曾多次被罰
據公開信息顯示，環迅支付因違反支付業務規定曾多次違規被重罰，有關人士表示，可能均因違規接入外匯平臺遭到投資者密集投訴有關。
事實上，2018年11月底，環迅支付還卷入一起金額高達數億元的“紅海行動”原油期貨詐騙事件，投資者在一家名為top500FX虛假交易平臺上的資金轉移到上海迅付信息科技有限公司賬號上，最終投資者受騙。環迅支付作為主要通道，遭到投資者的投訴。
據悉，投資人資金的轉出渠道均有名為上海迅付的第三方支付機構，并且巨額資金全部以消費形式轉到超過60家注冊在全國各地的商貿機構、實業公司賬戶內。
此外，資料顯示，2016年10月14日，迅付信息科技有限公司福州分公司未按照《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號)第六條規定履行反洗錢義務，被人行福州支行處人民幣22萬元罰款，并對1名相關責任人員處人民幣1.5萬元罰款。
2017年8月，迅付信息科技有限公司因其違反支付業務規定，被人民銀行上海分行沒收違法所得人民幣285696.89元，并處以罰款人民幣150萬元，共計人民幣1785696.89元。
2018年8月，迅付信息科技有限公司因違反《中華人民共和國反洗錢法》，以及《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關規定，被人民銀行上海分行罰款人民幣170萬元。
而被罰的主要原因包括未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易。
支付機構為非法平臺服務為何屢禁不止
事實上，近兩年為非法平臺提供提供結算服務的銀行及支付機構，已經因為違反“反洗錢”或者對主體審核不嚴格(未能充分做到KYC)、濫用支付接口等，屢屢被央行開出罰單。
“為什么第三方支付為炒幣、博彩提供支付通道的行為屢禁不止，這個是需要我們認真思考的問題。我認為支付機構、銀行一再違反‘反洗錢’，為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易，仍然會是2019年的監管重點。”一名支付機構資深人士對記者表示。
那么，為什么很多第三方支付機構在國家明令禁止的情況下，仍在為一些非法交易平臺提供支付結算服務?對此，一位華南地區的支付機構負責人表示，原因其實很簡單，這些非法平臺可以用遠高于市場價的價格謀取利益。
“那些主動對接違法平臺無非是為了利益。但是除此之外的平臺，有時候不是他們想為非法平臺提供服務，只是接入的商戶太多了，監測手段又跟不上，所以導致會出現一些違規問題。”北京一家支付機構負責人也向記者提供類似的觀點。
近年來，為非法交易平臺提供網絡支付服務的第三方支付機構并不在少數。2018年，智付公司曾為境外多家非法黃金、炒匯類互聯網交易平臺提供支付服務，通過虛構貨物貿易，辦理無真實貿易背景跨境外匯支付業務被央行重罰。
資料顯示，智付公司不僅為非法平臺提供支付服務，還未能采取有效措施、技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查。同時未持續識別特約商戶身份、違規為商戶提供T+0結算服務、違規設置商戶結算賬戶等違法違規行為。
此外，國付寶信息科技有限公司也曾因未按照規定為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易等原因在2018年被罰超4600萬元。
兩家支付機構未獲本批續展資格
為非法商戶提供支付通道，支付機構不僅可能面臨重罰，也可能成為失去牌照續展資格的原因之一。
日前，央行公布了第七批19家支付牌照續展結果，包括樂刷科技有限公司、深圳瑞銀信信息技術有限公司、廣東盛迪嘉電子商務股份有限公司等17家支付機構順利通過續展，成功爭取到5年的合規運營期，有效期增至2024年7月9日。
然而，同樣在2019年7月9日牌照有效期到期的天下支付科技有限公司和新疆一卡通商務服務有限公司未在央行公布的上述準予續展之列。其中，天下支付曾為博彩類非法商戶提供支付通道而被銀聯通報。
據天眼查資料顯示，天下支付成立于2009年11月5日，注冊資本1億元 ，于2014年7月10日獲得央行第三方支付牌照，主要業務范圍是互聯網支付、移動電話支付及固定電話支付。
業內人士分析，此次沒能獲得續展資格，或許與該公司2019年5月存在接入博彩類非法商戶等違規行為被中國銀聯業務管理委員會通報有關。
另一家業務范圍是預付卡發行與受理的新疆一卡通商務服務有限公司也是2014年7月10日獲得支付牌照，該公司注冊資本3000萬元，地區覆蓋范圍僅為新疆維吾爾自治區。
“監管對于支付機構的整治非常嚴格，這兩家沒有通過的原因可能是多方面的，但現在也不好下定論”。一位華東地區支付機構負責人稱。
數據顯示，截至第七批支付牌照續展，央行累計注銷支付牌照名單已增至33家，目前最新支付牌照數量為238張。
(文章來源：券商中國)
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