美容美發卡、健身卡、洗車卡、餐飲卡，眼下錢包里裝幾張會員卡幾乎成了一種標配。專家表示，近年來，預付卡消費模式越發盛行，商家借此穩定客源，刺激消費，消費者也可享受一定優惠。這本應是“雙贏”的局面，然而生活中卻常常產生各種糾紛，關于預付卡的消費投訴也一直居高不下。
設置霸王條款，不履行承諾，卷款跑路……稍不留神，消費者就被“卡”住了。預付卡究竟是優惠還是陷阱?如何才能避免風險?筆者就此采訪了多位消費者及業內專家。
消費者易掉“坑”里
會員充值1000元送100元卡金，多充多送;剪發30元一次，辦卡100元4次;充卡成為會員即可享受折扣價……類似情況在生活中很常見，預付卡多年來在消費市場頗為吃香。然而，說好的優惠卻沒有那么容易，不少人掉進了“坑”里。
“女生比較喜歡折騰頭發，這家店同學推薦過，辦個卡打折挺劃算的。”在北京師范大學就讀的李想在學校附近的一家美發店充值1500元辦了一張八折會員卡。消費過幾次后，李想對服務不太滿意想要退款，但店家以卡片注明了“本卡一經辦理不予退還”為由表示拒絕，幾經溝通無果后，李想只能自認倒霉將卡閑置了。
不少消費者反映，預付卡消費有很多“霸王條款”，如不予退換、遺失不補等，可謂是交錢容易退錢難。更差的情況也時有發生，家在江蘇省南通市的劉女士在當地一家烘焙連鎖店辦了一張800元儲值卡，本想著市里有十幾家分店，信得過，離家也近，沒料到老板突然攜款潛逃了，身邊不少人拿著儲值卡卻無處退款。山東省濟南市市民王先生也有類似遭遇，他說：“之前看小區附近一家健身房即將開業，開業前的酬賓活動力度特別大，就花錢辦了張1500元的健身卡，一年內消費不限次數，可到了開業時間卻大門緊閉，老板也聯系不上，退款更無從談起。”
近年來，消費者嘗盡了預付會員卡的苦頭。2017年3月，中國消費者協會公布的一項預付式消費調查體驗結果顯示，所有預付式消費商家均存在程度不一的問題。江蘇省公布的今年上半年消費投訴數據顯示，預付式消費投訴居高不下，5400多件投訴占總投訴量近10%。
專家表示，近年來，預付卡消費亂象頻發多發，嚴重影響正常市場秩序。辦卡前商家大肆宣傳誘導消費，各種權責基本都是口頭協議，缺乏書面憑證，參差不齊的店面爭相推出預付卡，消費者難以辨別資質。辦卡中又存在各種“霸王條款”，吸引消費者上鉤后，以各種理由降低服務標準或更改權益。更嚴重的，商家直接跑路，導致消費者血本無歸。
辦卡容易維權難
遭遇預付卡陷阱，消費者維權卻常常無果。南京市民趙先生辦了一家游泳館的儲值卡，第二次去消費時卻被告知只能工作日期間使用，節假日無效。“跟工作人員理論，人家就一句話——卡片上寫了‘最終解釋權歸本店所有’，真是啞巴吃黃連——有苦說不出。”
最終，趙先生只得聽從商家要求，盡量降低自己的損失。然而遭遇老板跑路的王先生就沒有任何止損余地了，為了討回公道，王先生同其他幾位會員去派出所報案，然而當地派出所表示健身房根本沒有取得營業執照，查無此店。
“本質上，預付卡消費糾紛仍屬普通民事糾紛，消費者維權成本較高，商家處于相對強勢地位。”江蘇德儒律師事務所律師練鵬認為，“當前執法部門備案管理工作偏弱，多數發卡企業未能按照規定備案，使得執法部門難以實施管理。再加上消費者在辦卡環節的識別能力弱，容易沖動消費，導致此類糾紛頻發。”
事實上，預付卡消費并不缺少法律法規規范。商務部出臺的《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》對發卡企業資質與發卡備案有著明確規定，發卡企業應在開展單用途卡業務之日起30日內按照規定辦理備案，發卡企業應在實體卡卡面上記載發卡企業名稱及聯系方式、卡號、使用規則、注意事項等。國務院辦公廳轉發中國人民銀行、監察部等部門《關于規范商業預付卡管理的意見》指出，要建立商業預付卡購卡實名登記制度;實行商業預付卡限額發行制度，不記名商業預付卡面值不超過1000元，記名商業預付卡面值不超過5000元。
不過，從目前市場現狀看，這些法律法規并沒能幫助消費者規避預付卡陷阱，很多規定成了一紙空文。中國人民大學法學院教授姚輝認為，預付卡消費糾紛的根本原因是利益驅動，“商家超出自身的清償能力發行預付卡，對顧客預付的錢款缺少風險管理，導致商家在發行預付卡后無力提供許諾的商品或服務，且沒有資力退回錢款，從而引發糾紛”。
理性購卡消費
“預付卡消費本身是一種營銷手段，商家和顧客都能夠從中獲益。商家可以通過預付卡提前收回成本，鎖定客源，增強顧客的忠誠度。顧客可以享受部分優惠，降低成本。”姚輝表示。實際上，目前很多商家并不清楚預付卡“有人管”，尤其是一些街邊小店，這些店鋪也成了消費者受害的“重災區”。而行政管理機關對預付卡發行、管理、注銷等方面也缺乏全方位的監督管理。
為了規范預付卡消費市場秩序，各地不斷完善相關法規。2017年5月《浙江省實施<中華人民共和國消費者權益保護法>辦法》實施，對預付卡發放條件、最高限額以及限制不當設定使用期限等內容做了詳細規定，要求經營者自營業執照核準登記之日起6個月后，方可發放單用途商業預付憑證。也就是說，新開業的商家不得要求消費者辦卡。2018年4月，上海市人大審議《單用途預付消費卡管理規定》，該規定將對上海市單用途預付卡作進一步規范，強化發卡企業誠信度管理，更好地維護消費者權益。
練鵬認為，加強立法與監管工作，勢在必行。“各地應結合預付卡消費市場出現的問題完善相應規定，提高處罰額度，增加商家的違法成本。同時，應適時引入保證金制度，以約束商家行為。此外，執法部門應加強監管工作，落實發卡備案工作。”練鵬說，要做到執法必嚴、違法必究，使違法商家及時受到相應處罰。
目前，一些消費者或是缺少辨別能力，或是一時貪圖便宜，尤其是面對媒體多次曝光的預付卡套路不以為意，最終讓自己墜入消費陷阱。對此，姚輝提醒消費者應當理性衡量自己的消費需求，在辦理預付卡之前慎重評估商家的經營能力和信譽，避免為一時便宜而沖動辦理預付卡。中國消費者協會也提醒消費者使用預付卡時應謹慎選擇商家，依法簽訂合同，理性購卡消費，妥善保存相關證據，主動維護權益，莫讓預付卡變成吞錢卡。
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