房貸族看過來！5年期以上LPR下調至4.2%

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貸款市場報價利率（LPR）結束連續多月的“按兵不動”，迎來自去年8月后的首次調降。9時15分，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%，均比此前下降10個基點。

上次LPR調降還是在去年8月。2022年8月22日，5年期以上LPR迎來當年的第三次下調，2022年8月22日貸款市場報價利率（LPR）為1年期LPR為3.65%、5年期以上LPR為4.3%，分別較前一個月下降了5個基點和15個基點。

此次LPR調降符合市場預期。為維護銀行體系流動性合理充裕，央行6月15日宣布開展2370億元中期借貸便利（MLF）操作和20億元公開市場逆回購操作。其中，MLF操作利率為2.65%，較此前下調了10個基點。在此次MLF利率下調之前，央行已于6月13日下調逆回購利率10個基點，為去年8月以來首次下調。

一般來說，逆回購、MLF和LPR之間存在著傳導關系。當央行降低逆回購和MLF的成本時，商業銀行就有動力降低LPR報價，從而帶動貸款利率下降。市場普遍認為，逆回購利率和MLF利率雙雙下調，是央行在經濟下行壓力下穩增長的政策舉措，有助于修正經濟預期并提振市場情緒。因此，當時市場普遍預測稱LPR有望下調，降低企業的融資成本，減輕個人的還款壓力。

6月13日，國家發展改革委等四部門發布《關于做好2023年降成本重點工作的通知》。通知提出，要推動貸款利率穩中有降。持續發揮貸款市場報價利率（LPR）改革效能和存款利率市場化調整機制的重要作用，推動經營主體融資成本穩中有降。

LPR調整關乎貸款購房者的“錢袋子”。與個人住房按揭貸款相關的5年期以上LPR下調，房貸族將有機會享受到政策“大紅包”。

對于北京購房人而言，此次LPR下調意味著什么？北京地區銀行目前執行的房貸利率為首套房商貸利率加55個基點，二套房商貸加105個基點。此次調整后，北京目前首套個人住房商貸的利率是4.2%加55個基點，為4.75%；二套房貸是4.2%加105個基點，也就是5.25%。

記者算了筆賬，以首套房貸款100萬元、20年等額本息償還方式進行計算，LPR調降后月供為6462元，較調整前的6516元相比少還了54元。

不過這并不意味著房貸族一定能省錢。對于此前放棄轉為LPR、選擇固定利率的購房者來說，房貸利率和LPR調整無關，房貸不會發生變化；對于已轉換為LPR定價利率的存量客戶，需把重新定價周期和重定價日考慮在內，在重新定價日前月供不變。

具體來看，大部分銀行是從新一年的第1月份開始調整，假設購房者與銀行約定的重定價周期為1年，重定價日為每年1月1日，本月5年期LPR下調并不會影響其今年每個月還的房貸數額，2024年1月，很多人的房貸將會迎來新一輪調整周期。

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