趣花分期 “還款難” 元豐小貸受累“合作方”

來源：中國經營報時間：2020-07-03 13:55:34

距互金整治辦表示“現金貸”業務存在較大風險隱患，暫停批設網絡小額貸款公司已經一年有余，但是對于有些已經獲得網絡小貸牌照牌照的公司選擇開發的新業務模式仍有挑戰監管邊界之嫌。

《中國經營報》記者注意到，通過一款名為“元豐手機貸”的手機應用軟件進行借款，會被強制要求先購買年卡。借款人選擇購買年卡收到借款后，實際到手借款金額需要扣除899元。記者統計發現，平臺借款金額大都不超過1萬元，以3000~8000元。按此計算，平臺借款綜合利率超過36%上限。同時，記者發現網上也存在諸多關于“元豐手機貸”暴力催收的用戶投訴。

“元豐手機貸”APP顯示其資金提供方為哈爾濱市元豐小額貸款股份有限公司(以下簡稱“元豐小貸”)，2017年元豐小貸公告表示因國家政策原因及公司經營、發展戰略所需，決定終止股票在全國中小企業股份轉讓系統掛牌。

為此，記者向元豐小貸進一步核實了解，元豐小貸回應稱其合作平臺方APP上的美圖卡等是由第三方服務商提供給用戶的增值權益，用戶可自主選擇，對選擇購買增值權益的用戶不會在其所獲借款金額中同步扣除，放款金額等于用戶申請審批通過的借款金額。

另外，元豐小貸還表示，公司將以此為契機，在與平臺方合作時嚴格把關。

“類金融”增資擴股受限退市

2017年11月元豐小貸稱因國家政策原因及公司經營、發展戰略所需，決定終止股票在全國中小企業股份轉讓系統掛牌。元豐小貸對記者表示，退市主要原因是股轉系統對“類金融”企業增資擴股進行限制。

彼時第三季度報告顯示，總資產為2.5億元，凈資產為1.3億元，實現營業收入1076.87萬元，同比下降9.28%。元豐小貸在報告中認為，營業收入同比出現下滑，主要是受整體經濟下行影響，公司為防范風險

嚴格控制傳統信貸業務規模所致。

事實上，元豐小貸退市的舉動在新三板小貸近年一直處于低迷的大環境下顯得十分明智。

有券商人士告訴記者，小貸公司低迷原因主要來自于以下幾個方面，第一是新三板對類金融企業的監管趨嚴;第二是自身經營狀況不容樂觀，P2P、網絡小貸、消費金融公司、汽車金融公司的競爭擠壓;不良貸款率及成本增高;第三小貸公司的整體交易活躍度不高，甚至淪

為“僵尸股”。

根據Wind數據顯示，截至2019年1月18日，新三板掛牌小貸公司只剩下34家。2018年上半年報數據顯示，36家新三板掛牌且正常經營的小貸公司上半年合計實現營業收入約5.9億元，同比下滑12.6%;實現凈利潤約2億元，同比下滑48.5%，接近“腰斬”。從2016年1月起至2018年9月，兩年多時間再無小貸公司實現新三板掛牌，也沒有已掛牌小貸公司實現定增融資。

“合作”之路“還錢難”

關于退市后的發展戰略，元豐小貸并未正面回應記者。但從公開資料中可以看到，元豐小貸一直在與平臺合作開展網絡小貸業務。

根據元豐小貸官網及公開資料介紹，元豐小貸在2016年7月取得網絡小額貸款資質，目前產品分為線上、線下兩類，其中線上產品為網絡貸款業務、貸款委托業務，線下產品為傳統貸款名為“灃貸”。

記者在蘋果應用商店下載“元豐手機貸”后發現，其軟件介紹為“趣花分期”，推薦微信咨詢同為“趣花分期”官方微信公眾號。根據“元豐手機貸”蘋果手機客戶端介紹，趣花分期為“上海前隆信息科技有限公司”推出的一款具有高新科技屬性的消費分期類手機貸款APP，根據消費場景，用戶只需一部手機就可以完成申請、到賬、還款等相關科技服務的全

過程。值得注意的是，趣花分期微信公眾號認證主體則仍是元豐小貸。

記者了解到，有趣花分期用戶稱出現了“還款難”情況，“手機貸逾期處理中心的工作人員與我聯系還清剩余本金可以結清欠款銷賬，我與此工作人員溝通之后，我將剩余本金打入公司對公賬戶，多次溝通未果一月之后至此遲遲不給銷賬。”

記者檢索趣花分期銷賬問題，經統計2018年3月到目前關于該問題的投訴有23條，內容與上述情況大同小異。有用戶對記者表示：“趣花分期APP與微信公眾號還不了款，客服要求對公賬號轉賬銷賬，轉賬后幾天都沒有銷賬，逾期利息一直增加，繼續對投資人催收打電話發短信騷擾。后續仍被要求交清逾期費用才能銷賬。”

元豐小貸對此回應，“手機貸”產品中趣花分期為合作平臺方，針對因支付通道問題導致的用戶銷賬延遲問題會協調合作平臺方處理。“今后也會在與平臺方合作時嚴格把關。”

但是記者在進一步梳理工商資料時發現，在元豐小貸持股比例為39.01%的第一大股東哈爾濱光華碳纖維有限公司(以下簡稱“光華碳纖維”)2018年3月15日從自然人徐曉杰100%控股變更為哈爾濱蘭豐投資咨詢服務有限公司、上海商殷企業管理有限公司(以下簡稱“上海商殷”)、上海前隆信息科技有限公司(原名“上海前隆金融信息服務有限公司”，以下簡稱“前隆信息”)，分別占股40%、40%、20%。其中上海商殷為前隆信息的全資子公司。

而黑龍江省金融辦行政許可顯示，2018年4月24日金融辦已許準前隆信息另一子公司騁隆投資管理(上海)有限公司受讓元豐小貸100萬元股權。

如此看來二者并不僅僅是“合作”關系，還有股權關系存在。

非“同步扣除”

在對于“現金貸”監管政策陸續出臺后，網絡小貸牌照暫停批設，對于早已獲得網絡小貸牌照的元豐小貸來說，牌照帶來業務多樣性等紅利依然存在，但與此同時“現金貸”監管加碼背景下，也給網絡小貸公司設置了監管紅線。

互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》中提及現金貸具有“無場景依托”“無指定用途”“無客戶群體限定”“無抵押”四大特征，“過度借貸”“重復授信”“不當催收”“畸高利率”“侵犯個人隱私”的五大突出問題。

但在網絡小貸公司與“平臺合作方”的實際貸款服務過程中，用戶卻頻頻遇到“變異”情況。

在21聚投訴平臺上,記者檢索元豐手機貸，截至2019年1月18日，投訴量達到2987件，投訴多為在元豐手機貸上貸款被扣除“尊享服務費”“秀圖卡”會員費、“優享卡”會員費等卡費導致的申請借款金額與實際到款金額不符情況，以及催收過程中被辱罵騷擾。

值得注意的是，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室于2018年5月《關于防范變相“現金貸”業務風險的提示》中點名“貸款過程中搭售其他商品，變相抬高利率”情形時，當時具體指明“部分平臺強行要求貸款客戶辦理會員卡”正是“偷天換日”逃避監管的一種“現金貸”花樣，再次強調了“現金貸”的嚴監管。

那么元豐手機貸是否存在“搭售”?

記者趣花分期公眾號上看到，趣花分期官方表示，開通優享卡，可提供更低費率、更快放款、更高權限的優質服務。優享卡特權分為有線貸款推薦、加速放款審核、未獲得借款不收取開卡費等。而價值899元的秀圖卡特權為“加速審核與尊享美女高清套圖無限量觀賞和下載”。

根據一名借款人向記者介紹，這些“卡費”是在獲得所申請借款后，從款項中扣取的。記者在投訴網站上看到表示“不買會員還還不了款”的用戶還出示元豐小貸“支付秀圖年卡成功后可馬上還款”的提示截圖。

但是元豐小貸方面認為，會員服務并非同步扣除，也并非強制，并不存在違規情形。