預付卡消費亂象屢禁不止預付款監管能否全行業覆蓋？

校外培訓機構咋收費?收費后咋監管?遇到退費問題咋解決?針對這些問題，日前河南發文要求，所有在河南省范圍內審批登記的線上、線下面向中小學生(含幼兒園兒童)的學科類、非學科類校外培訓機構預收費應全額納入監管。這一舉措將終結校外培訓機構“卷錢跑路”的問題。事實上，不僅是校外教育培訓機構，理發、餐飲、美容、健身、房屋租等多個行業，都存在企業在收到預付費后跑路的現象。預付款監管能否進行全行業覆蓋呢?

校外培訓機構預收費用如何放心交?

河南實行銀行托管“一課一銷”方式進行資金撥付

課沒上完，培訓機構卻“卷款跑路”了，近年來，全國范圍內發生因校外培訓機構負責人跑路導致退費難的問題頻頻發生，就此，近日，河南印發《河南省校外培訓機構預收費資金監管暫行規定》(以下簡稱《暫行規定》)，依法規范校外培訓機構辦學行為。

《暫行規定》中提到，校外培訓機構預收費監管工作實行屬地監管原則，采取銀行托管、風險保證金的方式。校外培訓機構應在駐地縣(市、區)自主選擇符合條件的銀行，開立預收費資金托管專用賬戶，將預收費資金與其自有資金分賬管理，所收取的校外培訓機構預收費須全部進入本機構專用賬戶中。托管資金可采用“一課一銷”或按照與授課進度同步、同比例的原則進行資金撥付。

同時，校外培訓機構還要在銀行開立風險保證金專用賬戶，保證金額度和監管要求由各地確定，最低額度不得低于培訓機構收取的所有學員單個收費周期(3個月)的費用總額。實行銀行托管前，已收取但未完成培訓服務的預收費資金，應采取風險保證金方式進行監管。

根據《暫行規定》，義務教育階段學科類校外培訓收費實行政府指導價管理，普通高中階段學科類校外培訓參照執行。校外培訓機構按培訓周期收費的，不得超過3個月，收費時間不得早于新課開始前1個月或剩余1/3培訓周期;按課時收費的，不得超過60課時，收費時間不得早于新課開始前1個月或剩余20課時;按周期收費和按課時收費同時進行的，只能選擇收費時段較短的方式，不得變相超過3個月。面向中小學生的培訓不得使用培訓貸方式繳納培訓費用，禁止誘導中小學生家長使用分期貸款繳納校外培訓費用。

預付式消費頻頻“爆雷”

去年全國培訓、餐飲行業預付投訴量位居前五

除了校外培訓機構，預付式消費在健身、餐飲、醫美、房屋租賃等行業也被廣泛應用，為了“鎖定”客戶，聲稱“辦卡”可以享受充值返現等折扣。但由于商家卷錢跑路、退款難問題頻發，預付式消費成了投訴“重災區”。

日前，鄭州市12315投訴舉報維權中心發布的一份數據顯示，2020年中心共接到預付卡投訴12515件，2021年預付卡投訴數量有所上升，為16144件。其中主要涉及的行業為美容美發、健身運動、餐飲、兒童娛樂等服務業，消費者反映的問題主要包括門店閉店停業，預付卡無法正常使用、退卡難等。

記者了解到，目前鄭州預付卡監管采用的是《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》。該辦法明確，只有從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的企業法人適用本辦法，而個人經營戶和其他領域(教育、醫療、娛樂、體育等行業)企業法人不適用該辦法。

事實上，預付式消費在全國消費者組織受理投訴中也是熱點問題。記者從2021年中國消費者協會發布的《全國消協組織受理投訴情況分析》中了解到，近年來，餐飲、健身、娛樂、美容美發、培訓等民生行業普遍采用預付式消費模式。在具體服務投訴中，投訴量居前五位的分別為經營性互聯網服務、培訓服務、餐飲服務、網絡接入服務、美容美發。與2020年相比，教育服務進入服務類投訴前十。其中培訓服務、教育服務同比增長較多。

河南理工大學財經學院副教授、碩士生導師、經濟學博士何苗表示，預付式消費頻頻“爆雷”，究其根源在于經營者想充分利用社會資本迅速實現擴張，但缺乏防范風險的手段。“一些經營者將預收款項拿來投資利潤高、風險大的項目，一旦賠本，就很難照顧到消費者的權益，從而出現跑路現象。”

預付卡消費亂象屢禁不止

預付款監管能否全行業覆蓋

針對預付卡退卡難、預付資金無保障等問題，今年以來，不少城市紛紛采取了相關措施。那么，對于健身、餐飲、房屋租賃等行業來說，其預付資金是否也可以采用銀行托管的方式?

對此，何苗表示，河南印發《暫行規定》，其目的是要避免培訓機構將資金挪作他用后導致資金鏈斷裂，無法完成培訓也無法將剩余費用退還的情況發生，嚴格監管了培訓機構?？顚Ｓ?，“采用“一課一銷”等方式，既保障了家長的權益，也保證了機構的正常經營，將監管前置，考慮得周到全面。”

“這一監管模式符合社會發展規律，因此建議，將《暫行規定》復制到采用預付費的各個行業當中。”在何苗看來，采用銀行托管方式對預付資金進行監管，一方面可以給預付資金上一層保險，對資金的流向做監管，即使經營者跑路，其專用賬戶中的資金也可兜底。另一方面，銀行可以通過經營單位的銀行流水、消費群體以及回頭客等數據，對該經營單位進行綜合評判分析，以此來判斷可貸款金額。“小微企業融資難、融資貴問題是長期以來存在的金融問題和社會問題，因此，緩解小微企業融資難問題必然需要靠政府‘看得見的手’來調節。預付資金由銀行托管，可以使資金更好地流轉，同時還可以有效地緩解中小企業融資難問題，這是一種突破。”預付卡消費亂象屢禁不止預付款監管能否全行業覆蓋?

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