8月16日，平安銀行發布2024年半年度業績報告，截至2024年6月末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）41206.30億元，其中私行達標客戶AUM余額19448.79億元，私行達標客戶9.35萬戶。私行AUM與客戶數繼續保持穩健增長，在行業競爭白熱化的存量時代為平安銀行零售業務的持續深化、客戶經營的不斷調優提供了助力。
平安銀行黨委書記、行長冀光恒在業績發布會上致辭表示，上半年宏觀經濟延續復蘇態勢，銀行業整體保持平穩，但銀行經營的不確定性持續變大。平安銀行零售業務保持戰略定力，堅定推動零售做強各項方案和舉措的細化落地，為客戶提供更專業、更優質的服務，避免同質化低水平的競爭，還將前瞻規劃大類資產配置策略，加強宏觀市場研判，動態優化資產組合結構和久期，穩住息差水平，增厚綜合收益。
強化產品競爭力，打造多樣化、全球化資產配置體系
2024年上半年，面對凈值化轉型及全球資產配置的大勢所趨，平安銀行私人銀行提升產品篩選、引入及定制能力，持續豐富、優化產品貨架，保持貨架更加多樣化、全球化的差異化競爭力。
具體的產品策略和資產配置中，平安銀行私人銀行結合市場環境，重點提升中低波動策略產品占比，以求匹配當下投資趨穩的環境，最大化滿足客戶穩健、低風險的投資需求。正如平安銀行行長助理張朝暉在業績發布會上表示，在零售的財富端，平安銀行改變了過去的AUM（管理客戶資產規模）的“三高”的增長策略模式，接下來將順應形勢發展，在封閉類和穩健型的產品上加大發展力度。
代銷理財產品上，平安銀行私人銀行持續建設多期限、多策略產品線，提升非現金類理財產品占比，為客戶資產配置提供更多的選擇；代銷基金產品上，主推固收、固收+等產品，豐富客戶的海外產品配置，積極布局指數型產品，并進一步鞏固公募基金“大優選”產品體系和“優選私募”品牌；代理保險產品上，借助平安集團“綜合金融+醫療健康”的差異化優勢，打造更具實力和特色的保險產品矩陣。
平安銀行私人銀行還借助身處粵港澳大灣區的區域優勢，充分利用跨境理財通平臺并與香港分行聯動，為客戶提供更加便利、豐富的全球資產配置服務。
深化客戶分層服務策略，提供定制化、綜合化的服務
對于平安銀行私人銀行而言，隨著客群結構的進一步細化，對高凈值客戶的服務將隨著“以客戶為中心”理念的發展不斷進化，更加細分的客戶層級、更加精細的服務質量、更加個性的服務定制、更加系統的服務模式已經成為平安銀行私人銀行穩固發展的內核基石，共同為客戶構筑了省心、省時又省錢的服務體驗。
2024年平安銀行年中業績顯示，平安銀行私人銀行不僅構筑了更加通用、稀缺、定制化的權益服務，而且在客戶分層服務的過程中，積極串聯平安集團的資源優勢，構筑“個人、家庭、企業”全方位、系統化的服務資源，用以匹配不同客戶層級更加個性化、多維化的服務訴求。
例如，在私行客戶服務方面，平安銀行私人銀行逐步完善了高端醫養、子女教育、慈善規劃等王牌權益，并提供長周期、多策略的資產配置方案及財富傳承方案。業績顯示，截至2024年6月末，平安銀行私人銀行提供高端醫養服務超過6.3萬單，慈善權益已服務10.7萬捐贈人。
而在頂級私行客戶方面，平安銀行私人銀行圍繞“個人、家庭、企業”多維需求，持續升級“1個專屬私行金融顧問、1個總行頂級私行綜合顧問及N個細分領域專家顧問”的“1+1+N”服務模式，打造個性化、綜合化的家族辦公室服務，業績顯示，截至2024年6月末，平安家族辦公室客戶累計受托管理資產規模已經超過1000億元。
增強內生發展能力，鍛造規范化、專業化的財富“強軍”
近年來，客戶不斷提升的“金融+”服務需求，不僅給私人銀行的產品配置、服務體系帶來了全新的要求，同時也對背后服務團隊的能力提出了挑戰。鍛造規范化、專業化的財富“強軍”是平安銀行私人銀行在財富隊伍管理過程中，實現以專業創造價值的著眼點。
在整體“強軍”的過程中，平安銀行私人銀行著重增強隊伍專業技能與內生發展能力，同步強化規范、升級工具。首先，內部建立“訓、戰、輔”立體培養模式，瞄準客戶分化且深層的需求，培養既懂資產配置也懂權益服務的復合型人才。其次，通過AI、大數據、智能化營銷等數字工具賦能團隊經營和效率管理，加強線上線下協同，切實提升客戶的服務體驗。最后，平安銀行私人銀行還通過強化持證資質、能力評級，建設綜合賦能體系以提升新財富隊伍的綜合化經營服務能力，為客戶提供更加專業、高效、準確的資產配置服務。
全球和中國經濟環境不斷復蘇的基本面給予了財富管理行業更多的發展空間，而存量時代的既有態勢又倒逼著所有私人銀行必須跨越高效、專業的時代考驗，構筑起足夠堅實的經營護城河。未來，平安銀行私人銀行將不斷延續以客戶為中心的經營思路，深化客戶分層服務策略，為客戶、行業及社會創造更大價值。
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