3.75億！國內客戶個人最大規模保險金信托落地，平安私人銀行持續領跑市場

近日，平安私人銀行協助客戶成功設立國內客戶個人最大規模保險金信托3.75億元，助力客戶實現家族傳承。今年上半年，平安私人銀行協助客戶設立保險金信托規模超200億，超過過去兩年的總和，累計規模達到300億，設立總單數超7000單，均處于市場前列。據了解，平安已經成為全市場規模最大、服務客戶最多、業務效率最高的保險金信托服務商。

中產貼心傳承工具，助力平安傳家

作為“保險+信托”的組合，保險金信托可以充分利用信托的風險隔離、財富傳承等功能，也可以利用保險的杠桿、風險管理、保障等功能，進而實現“1+1>2”的效果。平安私人銀行保險金信托業務總監張金輝介紹，今年以來保險金信托業務的快速發展有以下幾個方面的因素：

客戶需求方面，中產家庭以及高凈值人群在隔離經營風險、養老、健康和傳承方面的需求旺盛，提高了家族傳承規劃的優先級。保險金信托門檻100萬元，能夠幫助中產及以上客戶在不降低家庭生活水準的同時，啟動傳承規劃安排，后續隨著家庭資產的增加可以不斷提升保障額度，財產獨立、配置靈活，線上化操作方便，成為中產家庭貼心的傳承工具。

高凈值客戶選擇配置保險金信托，一方面可以借由保險金信托這一相對簡單的工具，作為家庭財產規劃的起點；另一方面，可以充分利用保險的杠桿功能，將現金更多用于生產經營和投資。

產品和服務方面，今年以來平安私人銀行提出了客戶“財富健康度”的概念，引導客戶合理進行資產配置，保險金信托是客戶保障資產很重要的一個部分，能夠有效完善家庭保險規劃，助力家業長青。

同時，平安私人銀行圍繞客戶需求不斷更迭產品升級，今年協同平安信托、平安人壽推出保險金信托3.0版本，投保人可變更為信托公司，增強保單資產風險隔離效果。

此外，科技賦能讓服務觸手可及，平安保險金信托早在2019年9月率先實現了全流程線上化，客戶只需在平安金管家以及平安口袋銀行APP操作，即可實現保單保全和設立信托的全部流程，最短2個小時完成。尤其在疫情期間，為客戶解決了出門不便的難題。

今年平安私人銀行推出 “隨身銀行”，基于客戶的全生命周期旅程，以隨時、隨心、隨享，專人、專業、專屬的形式，將最合適、最優質的金融服務提供給客戶。

“隨身銀行”通過智能識別客戶需求，AI匹配業務方案，實時滿足客戶多種金融需求，并通過線上自助終端、遠程客服、線下客戶經理、專家投顧等角色高效聯動，隨身陪伴客戶，助力客戶平安傳家。

眾多保險代理人青睞，累計設立超500單

數據顯示，越來越多受過良好教育的女性在財務地位提升之后，在資產的長期規劃中更加敏銳。平安私人銀行保險金信托客群中，女性占比高達73%，年齡主要集中在35-55歲之間，重視風險管理和傳承的女性用保單為家庭資產撐起一把保護傘。

更為值得關注的是，平安許多金牌保險代理人也為自己設立保險金信托，引領了一個用保險金信托為中產及高凈值客戶做傳承安排的風潮。

截至目前，保險代理人累計自設立保險金信托超500單。去年，平安保險金牌代理人朱美音為孩子、母親設立規模超過700萬元的保險金信托。

“我做保險代理人，看到過有些客戶的子女拿到保險金之后，不懂得管理，很快把錢揮霍掉。保險金信托則像是一個給孩子持續一生的禮物，在他每個成長階段作出不同的獎勵，這樣我很放心。”朱美音說，保險金信托也解決了萬一自己有所變故，母親養老的問題，她可以從信托中獲得持續的養老資金。

同樣為孩子成長未雨綢繆的還有2017年平安集團高峰會會長張奔，今年上半年，她設立1000萬保險金信托，解決孩子教育、生活、婚嫁、育兒問題。張奔表示，自己做保險代理人也更有風險意識，信賴保險金信托的功能。

據介紹，平安私人銀行已形成包括保險金信托、家族信托、家族辦公室在內的全面服務體系，能夠為客戶量身定制全方位財富管理及一站式傳承服務體系，幫助客戶穿越經濟周期、實現財富穩健增長和平安傳承。依托平安綜合金融和科技優勢，平安保險金信托憑借設立的便捷高效和投后管理的穩定性、連續性，持續領跑市場。

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