i云保聯合艾瑞咨詢發布《保險新周期-保險用戶需求新趨勢洞察報告》，聚焦科技賦能下的行業轉型

來源：榕城網時間：2021-05-20 14:58:35

國家統計局數據顯示，我國已連續兩年人均GDP破1萬美元，對比美國、日本等發達國家GDP總量同時期保險資金占比來看，隨著中國居民保險意識與日俱進、豐富政策引導保險業轉型，我國保險行業未來發展將迎來巨大發展機遇和空間。

5月18日，i云保五周年戰略發布會在滬舉行。大會現場，i云保與艾瑞咨詢聯合發布《保險新周期-保險用戶需求新趨勢洞察報告》（以下簡稱《報告》），多角度解讀巨大發展機遇下的保險新周期，全方位洞察保險用戶新需求，并分別從解決供需端難題出發給出破局詳解。

科技+用戶雙驅動下的保險市場新周期

從人口量級來講，我國保險市場的潛力無疑是巨大的，但從實際市場規模上來看，目前這份潛力還遠未被挖掘。截至2020年，中國內地市場保險密度為465美元，不足美國保險密度10%，與世界大部分保險發達地區相比差距較大。保險深度方面，2019年美國保險深度達11.4%，發達國家眾數水平為10%，超過當前中國保險深度1倍。

這些數據反映出當下國內保險在總人口中滲透程度低，距離實現保險業真正的紅利爆發還有很長一段路要走。而在2020年疫情爆發之后，這條保險業潛力探索之路前方迷霧已被吹散，出現新的轉型上升機遇，保險市場已迎來新的周期。

從2011年到2020年間，中國保險業經歷過爆發增長，也經歷過快速收縮，在2019年將將恢復增長后即遭受疫情沖擊。面對疫情對線下市場的嚴重壓縮，崛起的保險科技頂住壓力引導行業轉型，刺激保險業潛力逐步釋放，推動保險業由高速發展步入高質發展，進入以技術為驅動的保險數字化升級第三階段。

在保險線上化趨勢的帶動下，保險核心用戶群畫像也在悄然變化，開始向年輕化、互聯網化的網民畫像靠攏。根據中國平安公布的2019年新增保單各年齡段占比，2019年80、90后人群投保保單占比達到48.9%，與2019年中國網民群體中80、90后占比48.3%相一致。80、90后人群儼然已成為保險行業新一批的核心消費力。

新周期下保險目標用戶迸發多樣化新需求

隨著80、90后新中產群體取代70后成為保險市場新的核心目標群體，保險新周期下目標用戶的保險認知與保險需求勢必也會隨之改變。對于當前保險核心目標用戶——80、90后群體來言，他們不僅要面對疾病、意外等帶來的風險，同時還要逐步承擔子女教育、贍養老人的責任，社會角色的交替，使他們對現有及未來的壓力更加敏感。

《報告》指出，近一半的保險目標群體對疾病和意外的治療費用表示擔心，此外他們對于自己養老支出的擔憂遠大于贍養父母支出的擔憂。調研樣本顯示，相較于已購買保險的用戶，沒有夠嗎保險的用戶在自身養老支出方面壓力更大。

而相比上一輩保險目標用戶，成長在互聯網下的80、90后群體的理財意識普遍覺醒較早，超過75%的人理財經歷開始于30歲之前，其中80、90后群體首次理財平均年齡約26歲。因此，在面對遠超于上一輩的生活壓力下，提前通過配置保險產品來應對未來風險已成為當下大多數年輕群體的選擇，用戶對保險多元化的屬性認知加深，這意味著險種配置將呈現多元化、組合化的發展趨勢，保單價格也隨居民整體收入的增長有了一定的上升空間。

與此同時，隨著新保險目標用戶對保險產品的期望值增高，保險售后輔助、售后流程簡化是當下用戶較為迫切的需求。在投保用戶保前關注的購險要點中，保險性價比占據第一，保險產品條款占據第二，購買渠道的售后保障占據第三。

《報告》同時也指出，從保險實際用戶獲取保險產品信息的頭部渠道來看，保險代理人仍是最受用戶偏好的信息獲取渠道，有63.3%的保險實際用戶將保險代理人作為幾區保險關鍵信息的優選途徑。

科技賦能應對新周期下供需兩端平衡難題

新周期激發多元化豐富需求的同時也帶來諸多難題。對于需求端來說，互聯網開放式環境使得當下保險用戶信息甄別負擔加重，用戶對代理人服務認知尚淺，雙方達成互信尚需時間。對于供給端來說，獲客成本高、反欺詐難度大、同質化競爭嚴重等問題也亟需解決?！秷蟾妗分赋觯鎸@些新的難題和挑戰，以保險科技賦能是推動行業創新，實現破局之路的關鍵點。

當下用戶仍然是保險業增長前進的源動力之一，如何弱化橫亙在用戶、代理人及保司間的信息不對稱是一大難點。作為國內領先的保險科技服務平臺，i云保選擇用科技賦能渠道創新，構建數字化智能中臺，輔助代理人沉淀業務能力，鏈接及反哺各大險企及用戶。

在全方位數據驅動下，i云?？赏ㄟ^進行深度數據挖掘進行用戶需求分析，幫助代理人在線上社交過程中判斷用戶需求，更有針對性地進行展業及推薦產品。在交易過程中，NLP、區塊鏈等技術的運用，為代理人提供保單分析工具，幫助代理人促成交易。交易結束后，基于AI人工智能技術圍繞用戶展開保后服務，提供售后整合解決方案，包括保單管理、續保提醒等，為用戶提供沉浸式體驗服務。

在保險數字化升級之前，錯綜在各保險機構之間的信息流、商流各自分離，導致各大保險機構間容易出現數據孤島，降低保險機構運營效率。通過數字化平臺開放API提供PaaS云中臺、分離數據服務或者以SaaS形式提供成熟的應用軟件等方式，保險科技服務商將可為保險行業上下游提供多元化的科技服務解決方案，幫助保險機構降本增效的同時沉淀用戶數據，對平衡企業間的信息對稱，減少企業間同質化競爭來說都具有巨大作用。