近期,獲得金融科技領域年度最佳成長型、最具競爭力等多項榮譽的平安壹錢包(下稱“壹錢包”),便是一家典型的關注“求質”的支付機構。在定位和策略明晰之后,壹錢包以扎實的平臺能力,筑牢可持續發展根基,也體現出在平安集團綜合金融戰略下的價值底色。
探索競爭優勢
自2011年獲得支付牌照,壹錢包便擁有了多元化支付經營資質,依托手上的支付牌照,壹錢包在支付業務上大舉進攻,不僅面向C端上線壹錢包App,還成為較早聚焦B端的支付機構之一。
壹錢包早年的戰略也是要走出去,對內對外同步推進。然而,移動支付市場的盤子就擺在那里,大家都想往賽道里擠,即便支付機構都知道支付閉環的價值,但市場的存量和增量已經有限,結果只能是每個人越分越少。
再加上支付行業經歷了比較艱難的幾年,因疫情、監管從嚴等因素,受到了不小的沖擊,導致市場的開拓并沒有想象中容易,很多支付機構交易量都出現了下滑,比起押寶在一個接近飽和的市場上,不如去挖掘屬于自己的競爭優勢。
世界聞名的環法自行車賽七冠王阿姆斯特朗,騎車在平地疾馳時實力并不突出,甚至還經常落在別人的后面,但一到山地就能迸發潛力,連續超過他人,其成功的關鍵在于將自己的優勢發揮到極致。
發現自我價值,并強化這種優勢,壹錢包也深諳其中的道理。經過幾年的市場變化,壹錢包也找到了一條適合自己的路,這條路就是通過自身科技能力與實踐經驗,融入平安生態,去服務好平安集團的生態客戶。
去年,平安集團確立“綜合金融+醫療健康”的雙輪并行、科技驅動戰略,不再只是聚焦發展單一業務,而是在幾乎全金融領域進行深耕,依托銀行、保險、支付等齊全的牌照資源,解決客戶多樣化金融需求,全面覆蓋客戶日常生活中的金融場景。
三十多年來,綜合金融始終貫穿著平安的發展歷程,并且形成了難以復制的優勢。為什么平安集團能做綜合金融模式,牌照資源、業務覆蓋以及金融子公司之間的互相協同或許是成功的秘訣。
在平安集團旗下,總共有13家核心金融公司,涉及銀行、保險以及支付等領域,壹錢包便是其中之一。平安集團綜合金融模式的基礎,正是旗下金融子公司的全方位布局。
作為平安集團旗下的持牌支付機構,多年以來,壹錢包已在數據、產品、權益、營銷等多方面積蓄能力,橫向創新產品和服務,縱向打造和提升技術水平,構建起專業化的服務體系。
有了一個好的開端,接下來的融合消化和轉換,才是關鍵?？梢哉f,壹錢包找準了融入平安生態的路徑,在平安集團的大戰略和協同效應下,能實現更高維度的自我進化,同時也能將優勢充分發揮出來,更好地去服務客戶、服務實體經濟。
壹錢包以支付為基礎,疊加多元化服務,助力活躍平安集團金融客戶及促進綜合金融轉化?；谄桨布瘓F,并賦能平安集團,從而產生更高的價值。
從目前的效果來看,壹錢包搭建起的綜合型服務平臺,已成為平安集團綜合金融戰略中不可或缺的一環,為平安集團大生態帶來更豐富的可能,提供強勁動能,也助力平安集團在綜合金融這條道路上走的更快更穩。
發揮“連接”價值
平安集團要做的是通過“一個客戶、一個賬戶、多種產品、一站式服務”的解決方案,給客戶帶來“省心、省時、省錢”的服務體驗,其中“客戶”始終是平安集團的核心,這需要各個金融子公司去將產品和服務落地。
以壹錢包為例,過去兩年中,壹錢包圍繞產品、服務、技術做了不少新的探索,積蓄已久,釋放出了積極的信號,也讓外界越來越看清了這家老牌支付機構的獨有打法。
龐大的平安體系下,壹錢包承擔著一份職責,持續發揮著“連接”價值,即利用自身的科技能力和對客戶需求的深刻洞察,一頭連接著平安的生態和場景,另一頭連接著客戶和數據。
這種連接,更像是一個入口的作用,讓客戶能在許多非金融場景中,接觸并使用平安集團的產品和服務,搭建起客戶與平安集團金融服務的一座橋梁,最終轉化為平安生態體系中的客戶。
的確,在C端流量見頂的背景下,諸多金融場景已經步入存量階段,不得不面對增速放緩、獲客越來越難的現實,憑借傳統的思維方式獲客幾乎行不通了,更重要的是要“從客戶中來,到客戶中去”。
這一點,正是壹錢包目前在做的。比如在車生態領域,壹錢包圍繞車主加油的高頻需求,推出“聚合加油平臺”,通過整合產品能力和油站服務網絡,為車主客戶提供一站式加油聚合服務,客戶可在平臺上直接選擇油站、油品、油號、油槍,在不下車的情況下就能完成加油和支付。
在與中石油、中石化等品牌強強合作的基礎下,壹錢包為車主打造專屬優惠力度的油品及非油品營銷活動,服務平安車生態客戶,除了在壹錢包自有的APP及小安加油小程序平臺向用戶開放,還通過平安產險、平安信用卡、汽車之家等多家專業公司的場景同時輸出。此外,全場景智能加油服務也能助力合作伙伴實現獲客引流,實現多方共贏。
數據顯示,壹錢包的“聚合加油平臺”已覆蓋全國31個省份7.8萬座油站,油站市場覆蓋率超過60%,累計服務平安集團客戶500余萬,金融客戶轉化率接近30%,成為油站覆蓋地區廣度、品牌聚合全面程度、品質油站數量方面都具有競爭力的互聯網加油平臺。
“聚合加油平臺”的邏輯是,通過加油連接客戶,同時也對客戶的行為偏好、消費能力、信用情況等進行分析,培養起客戶的使用習慣后,再借助平臺客戶的黏性為平安集團其它金融業務引流,幫助平安集團活躍客戶、促進交易轉化。
除了“聚合加油平臺”,壹錢包的商城功能也是同理。現在不僅獲客難,活客也不簡單。對于擁有大量客戶群體的平安集團,“活客”也有非常重大的意義。
通過壹錢包商城這個工具,能幫助平安集團將客戶活躍起來,從而獲得更多服務客戶的機會。本著優質、精選的理念,壹錢包商城給平安集團的客戶提供了豐富、優質的商品選擇,并支持萬里通積分兌換給予了客戶實打實的回饋,僅以萬里通積分撬動的交易就達數十億元。
壹錢包商城和萬里通積分,使得平安各子公司有了另類活客方式。通過壹錢包商城和萬里通積分,打破平安集團各專業公司間的壁壘,使各個板塊之間有了“連接”。
萬里通積分具有互通性,客戶使用平安生態中其它金融產品產生的積分獎勵,都可折算為萬里通積分,比如客戶使用平安信用卡進行消費,能積攢大量的信用卡積分,這些信用卡積分就可折算成萬里通積分,在壹錢包商城或平安銀行口袋商城去兌換對自己有價值的商品,間接的維護和活躍了平安銀行信用卡客戶。
萬里通積分,正在逐漸成為平安集團構建權益生態的重要工具之一,融合車主生活、健康管理、商旅出行、生活禮遇等各項服務,覆蓋用戶多場景需求,可以在平安任意APP的權益管家使用兌換,全線上24小時提供權益兌換服務,十分方便。既促進萬里通積分的消耗,又能提升不同業務的黏性和客戶忠誠度,實現客戶關懷及活客目的。
樹高千尺,其根必深。江河萬里,其源必長。如今,壹錢包已是一家專注于支付、賬戶、積分、商旅、商城等領域提供數字化解決方案的綜合型平臺服務公司。
隨著越來越多的案例在壹錢包的賦能下產生,壹錢包的特有打法也被驗證可行。在整合技術產品以及市場資源后,壹錢包的能力開始慢慢反哺平安生態。
高質量價值平臺樣本
在非銀行支機構條例及國家整體金融工作的定調定性下,更考驗著支付機構圍繞監管政策合規展業的決心。隨著支付行業迎來新一輪的周期,高質量發展將是支付機構的必然選擇。
此前,中央金融工作會議強調,金融要為經濟社會發展提供高質量服務,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。
對于壹錢包而言,對內能配合平安集團的綜合金融戰略,對外能立足于平安大生態,以更大的力度、更靈活的機制、更全面的金融服務,輸出自身能力,助力客戶數字化發展。
支付機構本身就是連接線下線上商戶的重要渠道,在高質量發展的模式下,壹錢包秉承支付業務回歸服務實體經濟本源,也將以專業價值驅動在數字、科技、普惠等方面的能力進一步發揮,以“五篇大文章”為抓手,推動實體經濟健康、可持續發展。
一是科技金融,壹錢包利用人工智能、大數據、云計算、知識圖譜等一系列前沿技術,為客戶提供嚴格的風控手段等,如壹錢包自研的“玄武3.0”風控系統,將智能風控深入于金融企業服務中,有效控制反欺詐、反洗錢,確保企業與客戶資金安全,做到用科技守護客戶“錢袋子”,提升客戶“省心”體驗。
二是數字金融,壹錢包積極探索數字化,推動金融服務提質增效。財智云平臺就是壹錢包為客戶實現降本增效的工具之一,通過全流程SaaS服務、規?；少從芰嫿ǖ钠髽I全消費聚合場景、豐富的技術產品及成熟的科技手段運用,靈活適配各類企業費用管理需求,賦能企業降本節支、風險防控、效率提升及體驗優化。比如在商旅上實現線上電子簽約、線上采購履約、智能風險防控等模式,出行上實現免貼票、報銷免實物審核,提升辦公效率的同時,大幅降低員工的紙張票據、郵寄及報銷打印用紙,僅2021-2022年,財智云累計實現減少用紙張數超過2300萬張。
三是普惠金融,壹錢包勇做普惠領跑者,一方面,壹錢包緊跟平安集團鄉村振興戰略,搭建鄉村振興協銷平臺,實現“從田間地頭到城市餐桌”的扁平化銷售渠道;另一方面,壹錢包APP上線“鄉村振興專區”,并首創“平安愛心卡”,利用支付連接、運營能力拓寬鄉村振興商品銷售路徑,成功將全國23個地區的農產品送上全國用戶的餐桌,發放愛心卡約64萬張,撬動20余萬平安員工積極加入助農環節,累計銷售助農產品達到3.5億元。
金融是國民經濟的血脈,也是國家核心競爭力的重要組成部分,做好金融五大篇章,不僅僅是以前簡簡單單的金融供給,而是應該為經濟社會發展提供高質量金融服務,只有圍繞五大篇章打造金融服務能力,基石深埋地底,才能建起一座高質量的企業“大樓”。
緊跟平安集團戰略步伐,壹錢包遵循金融五大篇章的指引,充分發揮綜合平臺服務優勢,以科技為驅動力,針對用戶痛點、難點問題提供數字化解決方案,持續提升支付服務質效、賦能平安生態客戶構建美好生活、支持實體經濟高質量發展。這種趨勢將會與政策并行,也讓壹錢包更有效地惠及客戶、惠及產業、惠及社會,以高質量金融服務為金融強國建設貢獻積極力量。
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