目前，進入成長期的科技小微企業可憑借“專精特新”企業稱號、科技專利、人才認證等資質從金融機構獲得充足的融資，但數量龐大的初創企業仍有融資難題。陸金所控股作為小微企業主金融服務賦能機構，發揮非銀機構創新優勢先行先試。針對科技企業在初創階段普遍存在輕資產、重投入、高增長、強波動等特點，陸金所控股旗下的平安普惠融資擔保有限公司（簡稱“平安普惠擔保”）率先將“人+企”理念引入小微融資風控和產品創新中，提出了以人工智能為核心的小微融資全生命周期管理解決方案。
數字賦能“人+企”盤活小微信用資產
數字化改革是牽一發動全身的重大改革和集成創新，數據融合應用是核心。一是多維數據融合。平安普惠擔保從2016年就將“人+企”理念（小微企業主和企業信用）應用于風控，并逐步搭建“人+企” 立體智能風控模型，建立前沿的大數據分析和AI技術，將小微企業主個人信用、企業的多種信息維度納入模型，每個借款人包含7000多個預測變量、1063個關鍵變量。平安普惠全國各地的咨詢顧問收集當地市場的第一手資料，向風控模型導入區域數據，為各地區小微企業主量身定制風險管理策略，對企業主個人、企業負債能力、流動性風險、盈利能力和規模等維度進行綜合量化評分，建立小微企業360°信用畫像，將“死數據”變為“活信用”。
柯女士是平安普惠深圳分公司的一位客戶，她在深圳市創立了一家聚冷新能源技術公司，開始從事集節能制冷設備研發生產、節能方案咨詢規劃及節能項目設計?？屡繋ьI公司團隊自主研發的冷庫耗電量僅為一般冷庫的四分之一，擁有專利技術5項、資質2項，并有6項專利正在申報?！爱敃r我正處于低谷期，冷庫空置率高，技術研發正在關鍵期，非常需要資金”平安普惠擔保咨詢顧問此時主動服務，柯女士通過平安普惠擔保申請獲得90萬元貸款。
在“人+企”風控基礎上，平安普惠擔保不斷優化流程體驗。在平安普惠陸慧融APP上，客戶只需通過人機視頻對話輸入基本信息和需求，就可以快速匹配最適合自己的貸款方案。在這個過程中，客戶可以隨時與智能客服“小惠”進行交互，“小惠”會根據客戶的情況和問題給出詳細的解答和建議。如果客戶對初步評估結果不滿意，“小惠”還會引導客戶進行“信用加油”，即通過追加提供企業資質信息、個人保單、個人車輛信息、擬抵押房產信息等方式來提升信用額度和降低費率。
護航科技型小微企業全生命周期
在廣東省，像柯女士這樣的初創企業主不在少數。他們在面對漫長收款周期、資金緊張、前期大量投入等困境時，急需一個能夠理解并支持他們的融資渠道。平安普惠擔保在解決小微企業暫時性困難的同時，還向他們提供全生命周期服務，推動科技創新與貼心服務雙軌發展。
平安普惠擔保根據小微企業主特點搭建了線下普惠金融服務。獨具特色的“AI+O2O”模式使其在全國約200個城市為小微企業主提供“1對1”綜合性咨詢服務。除為小微提供量身定制的融資咨詢外，他們還在財務規劃、小微經營方面出謀劃策。
王先生是深圳市海普斯科技有限公司的創始人，公司主要研發、生產、銷售微型揚聲器，產品應用于平板、智能手機、智能穿戴等產品，出口海外200多個國家。隨著訂單量的增加，客戶的需求更高，王先生又在廣東惠州以及湖北襄陽，開設生產基地以及研發基地。在咨詢顧問的建議下，王先生通過平安普惠第三次成功獲得貸款。
平安普惠擔保的咨詢顧問深入重點行業小微聚集地，他們圍繞科創小微企業“初創期、成長期、成熟期”等不同生命周期階段，熟悉行業經營、融資需求特點，針對其不同階段的發展需求側重，致力于促進金融資源和科創要素的深度融合，并構建全生命周期服務體系。
陸金所控股等眾多先行者的實操經驗被不斷總結應用。2023年4月，《小微企業經營者和個體工商戶信用評價指南》發布，“人+企”理念貫穿其中，提供“個人+企業”的數據參考列表，幫助金融機構更好地開展信用評價工作，完善小微金融服務標準體系。
在科技企業創新發展的征程上，陸金所控股將以專業服務，陪伴企業成長每一步，為科技企業和合作伙伴創造更大價值，為我國高水平科技自立自強做出更大貢獻。
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