注意了！房貸定價有變 固定利率省事 浮動利率劃算

按揭買房者注意了，房貸定價有變

固定利率省事，浮動利率劃算

這幾天，“房貸換錨”成了有房一族們熱議的話題。房貸換錨怎么換?需要重新簽訂合同嗎?換錨后房貸利率是漲還是跌?怎么簽訂最劃算?自2019年年末，央行發布《中國人民銀行公告(2019)第30號》(以下簡稱“公告”)，要求存量房貸換錨以來，一石激起千層浪，經過多日發酵，LPR這個新錨成了大家共同關注的話題。

房貸換錨時需維持利率基本穩定

公積金房貸算法不變

公告顯示，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成，加點數值在合同剩余期限內固定不變。當然，客戶也可轉換為固定利率，定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。且，存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。“為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。”央行有關負責人在答記者問時特意提到。

之前，房貸利率定價的“錨”一直是基準利率，會根據基準利率打折或上浮。那么，以后房貸換錨到底怎么換?央行官網上有這么個案例，假設客戶A原定房貸利率為基準利率上浮10%，也就是4.9%×(1+10%)=5.39%;換錨后，按照2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%，那么換錨后的加點數為59個基點(5.39%-4.8%=0.59%)。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。

存量房貸新政出來后，一位市民表示，自己原先買房時享受了基準利率75折的優惠，實際房貸利率為3.675%，換錨后能否繼續享受優惠?事實上，此次公告明確表示，LPR加點可為負數，也即這位購房人士換錨后的房貸利率為LPR-1.125%(4.8%-3.675%)，今年轉換時仍維持3.675%，以后的實際利率將隨著每年重定價日的LPR浮動。

另一位市民則表示，自己當年是公積金貸款買房的，是否也要根據新規進行換錨?記者從央行公告中查詢到，公積金個人住房貸款不執行LPR計價新政。

換錨方式二選一

銀行緊張籌備中

央行公告為存量房貸客戶提供了固定利率和浮動利率兩種房貸還款方式，那么到底該怎樣選擇?目前，市場大都認為選擇浮動利率劃算。

“2020年貨幣政策在保持穩健基調的同時，將加大逆周期調節力度，未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。”國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示，LPR下降則能直接緩解房貸者的月供壓力。事實上，2019年11月20日，央行發布數據顯示5年期LPR為4.8%，比10月份的4.85%下調了5個基點，12月20日公布的5年期LPR則維持了11月的數據。

“對一般客戶而言，我認為影響不大。人行公告明確表示要求換錨期間，保持個人房貸利率基本穩定。不管是LPR還是基準利率，我們都是貫徹房住不炒的定位。”杭州一家股份制銀行零售部項目有關人士告訴記者。

那么，在新政落地前的這段時間，銀行房貸部都在忙什么?多家銀行工作人員透露，目前仍在等待人行、總行的指導。“我們也是一頭霧水，體量這么大，不知道去問誰，也在等通知。”記者以房貸客戶身份咨詢一位房貸經理時，該名經理這樣答復。

“目前我們還在內部討論階段，包括系統、法律文本等，到時候對客戶肯定會做到充分的信息告知，保障客戶權益。我們會逐一告知和解釋，客戶也需要一個接受的過程。”上述股份制銀行零售部人士表示，該行在浙江地區的存量房貸客戶大概有10萬戶，體量較大。為了換錨，加班加點開會討論成為了銀行工作人員的常態。(記者 梅丹)

標簽： 固定利率 房貸定價