中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點

為鼓勵金融機構加大對小微企業金融支持力度，國務院再出兩項重磅舉措。據中國政府網消息，國務院總理李克強4月21日主持召開國務院常務會議，決定提高普惠金融考核權重和降低中小銀行撥備覆蓋率，促進加強對小微企業的金融服務。分析人士指出，上述措施是著力于提高銀行支持小微企業的能力和意愿采取的新舉措，有利于激勵銀行各層員工積極開拓小微信貸業務。

會議確定，為促進金融機構更好服務小微企業，將普惠金融在銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上，鼓勵加大小微信貸投放。同時，將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務小微企業能力。

目前銀行撥備覆蓋率的最低監管要求在120%-150%。此次階段性下調中小銀行撥備覆蓋率20個百分點后，最低監管要求將在100%-130%。

蘇寧金融研究院研究員陶金對北京商報記者表示，普惠金融業務的績效指標考核權重提升，有助于從收入、獎金等方面激勵銀行各層員工更積極地開拓小微企業信貸業務。而撥備覆蓋率是銀行監管中的重要指標，下調這一指標有助于中小銀行騰出更多原本用于撥備的資金，用于小微信貸業務。同時，MPA(宏觀審慎評估體系)考核中資產質量一環的主要指標是撥備覆蓋率。這一指標下調，可以讓更多中小銀行符合定向降準的標準，從而獲得更多信貸資金。

“撥備是銀行的一項成本，適當降低銀行的撥備覆蓋率要求，理論上講可以降低銀行的成本，增厚銀行的利潤，釋放一部分撥備也可用來核銷不良資產。這對銀行增強風險抵御能力以及資產運用能力都有幫助。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受媒體采訪時表示。

中國民生銀行首席研究員溫彬進一步表示，兩項措施是著力于提高銀行支持小微企業的能力和意愿采取的新舉措。他指出，長期以來，監管部門都對金融機構支持小微企業有比較明確的量化要求，從2015年“三個不低于”到2018年“兩增兩控”，再到今年初的“增量降價、提質擴面”，都是通過監管的考核，引導銀行經營層面更多投向小微等普惠金融業務。這次國務院要求，將普惠金融在銀行分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上，意在鼓勵銀行加大小微信貸投放。

“與以往監管要求不同的是，對普惠金融的監管要求，從銀行整體層面深入到了分支行局部層面，從監管對銀行的外部考核具體到了銀行內部考核，更直接、更具體地對銀行內部經營管理提出量化要求。”溫彬指出，“目前市場上絕大多數銀行業務多元化，考核指標多元化，小微業務權重不足10%，甚至不足5%。這次會議后，預計監管部門將明確商業銀行小微業務考核細則，加強檢查執行，帶動商業銀行在客戶、規模、效益、質量等多個方面提升服務小微企業的意愿。”

據統計，2月末，18家大中型商業銀行的普惠型小微企業貸款余額5.55萬億元，增長31.8%。其中，5家大型銀行普惠型小微企業貸款平均利率4.4%，同比下降0.3個百分點。(記者 孟凡霞 馬嫡)

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