六大行全部披露了過去一年對金融科技的投入力度 銀行競爭新賽程大幕徐徐拉開

伴隨著區塊鏈、大數據、人工智能的快速發展，金融科技已成為銀行業務的助推器。在銀行體系中體量最大、“家底”殷實的國有銀行正在重金屯兵金融科技領域，在2019年的年報成績單中，國有銀行也不吝于對金融科技成果、規劃的著墨。據北京商報記者統計發現，六大行全部披露了過去一年對金融科技的投入力度，建設銀行以176.33億元的金額位居首位?？萍嫉陌l展離不開人才隊伍建設，交通銀行去年金融科技人員增長近六成，與此同時，各家銀行仍在大范圍吸納科技型人才，郵儲銀行甚至拋出了翻兩番的招賢計劃。隨著金融科技與銀行業務的不斷融合，創新場景與業務的落地值得期待，銀行競爭新賽程大幕徐徐拉開。

拼投入 建行金額高、郵儲占比大

繼2018年建設銀行成立金融科技子公司以來，國有大行布局金融科技的步伐加快。眾所周知，金融科技研發具有前期投入成本高、見效相對慢等特點，國有銀行持續加大投入力度，不惜百億資金布局金融科技。

從投入金額來看，建設銀行位居榜首，2019年金融科技投入達到176.33億元，占營業收入的2.5%;工商銀行緊隨其后，金融科技投入為163.74億元。農業銀行和中國銀行的投入金額也超過100億元，分別為127.9億元和116.54億元，位居第三、四位;郵儲銀行以81.8億元的投入金額緊隨其后。交通銀行科技投入金額墊底，為50.45億元，雖然投入金額不及其他銀行，但是增長勢頭強勁，較2018年同比增長22.94%。

從投入金額占總收入的比重來看，郵儲銀行的投入力度最大，是六家國有銀行唯一一家投入占比接近3%的銀行，占營業收入的比例為2.96%。郵儲銀行董事長張金良表示，將每年拿出營業收入的3%左右投入到信息科技領域。

其余5家國有銀行中，工商銀行、農業銀行和中國銀行未在年報中披露具體的金融科技投入占比。經計算，工商銀行投入占比為1.91%，其他4家國有銀行的科技投入占營業收入的比重均超過2%。交通銀行和建設銀行的科技投入占比分別為2.57%和2.5%;中國銀行和農業銀行的占比在2%附近，分別為2.12%和2.04%。

對于未來的投入情況，交通銀行相關負責人在接受北京商報記者采訪時表示，該行將持續加大在資源投入、隊伍建設、業務投入以及考核激勵等方面的力度，將科技元素融入到業務全鏈條，讓信息科技為經營管理賦能。

蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚表示，國有銀行加大金融科技投入是銀行業發展的必然。隨著業務發展到一定階段，用戶、資產規模、資產質量等都會遇到巨大的瓶頸，運用金融科技能夠重新疏通內在的血脈，重構和外部生態的交互，重新打開自身的生存市場空間。

壘人才 工行、建行領跑

在人工智能、大數據、區塊鏈浪潮重塑行業的背景下，銀行對金融科技人才求賢若渴，國有銀行也不遺余力地加大人力資源投入。

從人才隊伍數量來看，截至2019年末，工商銀行金融科技人員數量達到3.48萬人，占全行員工的7.8%;金融科技機構員工數量占全行員工的3.7%，按照全行44.51萬人的員工總數計算，金融科技機構人才達到1.65萬人。

建設銀行在科技人員方面也披露了兩個口徑，2019年末信息技術開發與運營人員達到2.77萬人，在全行員工中的占比為7.99%。其中科技類人員數量破萬，達到10178人，占該行人數的2.75%。

其他幾家國有銀行的科技人員數量雖然遠遠不及前兩者，但是增勢迅猛。其中，農業銀行2019年末的科技人員為7351人，較上年末增長18.76%，占全行員工的1.6%。中國銀行信息科技員工占內地銀行員工總數的2.58%，經計算大約為7328人。依托去年啟動的金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉型三大工程，交通銀行科技人才得以迅速補充，該行2019年末境內行金融科技人員為3460人，同比增長59.15%，金融科技人員占比4.05%，同比提升1.33個百分點。

自去年以來多次發布信息科技人才“招賢令”的郵儲銀行雖未披露具體的科技人才情況，不過制訂了人才梯隊建設計劃。張金良表示，到2023年底實現郵儲銀行科技隊伍翻兩番。

一位國有大行相關人士透露，“金融科技部已經成為銀行重點發力的部門，體量非常大，人才缺口也非常多，目前正在考慮從各大高校內部進行提前批次的人才培養計劃”。

變陣 調整架構適應金融科技發展需要

人員變動的背后，更加高效的組織架構調整亦不可少。

過去一年，工商銀行快速推動智慧銀行戰略轉型，實施了金融科技組織架構和研發模式改革優化。先后成立工銀科技有限公司、金融科技研究院，由此在總部層面構建了“一部、三中心、一公司、一研究院”(金融科技部、業務研發中心、數據中心、軟件開發中心、工銀科技有限公司、金融科技研究院)的金融科技新布局。該行還在成都、西安增設軟件開發中心研發部，承接反欺詐及銀行催收管理、遠程銀行中心等系統研發工作。

不只工商銀行一家，中國銀行、交通銀行、郵儲銀行等也都圍繞金融科技進行了組織架構升級。其中，中國銀行2019年8月對個人金融業務條線進行了調整，取消網絡金融部設置，調整為個人數字金融部、消費金融部、信用卡中心共3個部門。交通銀行將原先的信息技術管理部調整為金融科技部，郵儲銀行成立金融科技創新部和管理信息部。在新的組織架構下，金融科技正成為提升效率的強有力支撐。

除了銀行內部的調整，金融科技子公司自立門戶也成為趨勢。2018年建設銀行金融科技子公司“開張”之后，2019年，工商銀行、中國銀行成立金融科技子公司。

2020年，交通銀行也提出這一計劃。1月16日，交通銀行宣布，該行附屬子公司交銀國際控股有限公司擬以其下屬的交銀國際(上海)股權投資管理有限公司為主體，出資6億元發起設立交銀金融科技有限公司。此次投資尚待有關監管部門和政府部門批準。

如果順利獲批，交銀金科將成為第四家國有銀行系金融科技子公司。對于即將成立的金科公司，交通銀行相關負責人表示，將探索IT隊伍建設、技術引進機制、管理模式與機制轉型三方面體制機制創新。通過創新項目管理模式，引入自主研發激勵措施，加速自主可控基礎產品的落地和推廣;通過公司化運營機制，開展成熟自有技術的對外輸出服務。

新玩家正在躍躍欲試加入戰局，而已經搶先一步進入賽道的銀行系金融科技子公司已開始同業輸出之路。據了解，2019年10月，葫蘆島銀行與建信金融科技進行簽約，成為建信金融科技“銀保云”平臺簽約的首家客戶。民生銀行研究院研究員李鑫表示，向同業進行技術輸出是銀行系金融科技子公司未來的主要盈利模式，但競爭同樣也會很激烈，剛起步搶占市場會有先發優勢。

落地打造跨界綜合金融場景生態

隨著金融科技與傳統業務的快速融合，人們的消費習慣逐漸由線下轉入線上。2020年疫情的突然襲來，更是引發了銀行業對于“零接觸”金融服務生態的思考。加快推進數字化轉型，運用“場景+金融”的模式，將金融活動嵌入各類生活場景中，為人們提供無處不在的金融服務，將成為各家銀行競爭的主戰場。

例如，工商銀行去年圍繞智慧銀行生態系統ECOS成果落地，將1000多項金融服務開放給2000多家生態合作伙伴，實現支付、融資、理財、投資等金融產品無縫嵌入到教育、醫療、出行、政務等民生消費和企業生產場景。

農業銀行推出“農銀智慧+”場景金融品牌，聚焦政務民生、消費零售、產業鏈三大領域;建設銀行推出了“聚合支付”品牌，覆蓋餐飲商超、交通出行、物流、醫療等多種行業場景。

分析人士指出，盡管各家銀行的場景金融建設如火如荼，并結合業務基礎發揮出自身優勢，但是與互聯網公司相比，在客戶黏度和活躍度方面仍有差距。要想真正實現數字化轉型，仍有很長的路要走。孫揚表示，選擇什么樣的場景建設是各家銀行面臨的首要問題。銀行要對各類業務充分理解并進行思考，結合自身優勢及區域經濟優勢，尋找差異化的場景發展道路，而不是什么場景都投入建設。

打造場景金融生態也并非“一蹴而就”。孫揚直言，要給場景建設以充分的發展空間，并投入大量的人力、物力和財力，要有戰略堅持毅力，不能因短期內沒見到成效就中途放棄。

李鑫表示，對于銀行而言，重要的不是簡單地把科技應用于金融，而是要對傳統的體制機制進行重塑，以適應這種數字化的創新環境。尤為重要的一點就是要汲取互聯網企業的敏捷性組織經驗，合理優化組織架構和管理模式，提升組織的敏捷性。

金融科技也對跨部門協調合作提出挑戰。孫揚指出，金融科技轉型一定是全流程端到端的，比如全流程在線的小微金融產品，涉及到營銷、審批、風險、催收、科技、設計等多個部門，必須有強有力的機構、強有力的跨部門協調機制才能辦好。(孟凡霞 吳限)

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