監管就開出了新年首批罰單 中小行成重災區

元旦后的第一個工作日，監管就開出了新年首批罰單。2020年1月2日，截至19時，安徽銀保監局、江蘇銀保監局、天津銀保監局、江西銀保監局針對轄內商業銀行違規行為開具了第一批罰單，共計18張，涉及1家國有大行、2家股份制銀行以及6家中小銀行，罰款金額總計460萬元，另有多名責任人員被處以罰款或警告。在分析人士看來，在防范化解金融風險的主基調下，監管從嚴、從緊的原則不會改變。 　　中小銀行頻被點名

2020年第一個工作日，截至19時，銀保監會就祭出18張罰單以表強監管決心。其中涉及郵儲銀行1家國有大行，光大銀行、華夏銀行2家股份制銀行，以及6家城商行、農商行、村鎮銀行，罰款金額總計460萬元。從處罰類型來看，中小銀行成高危頻發重災區。

1月2日，安徽銀保監局對轄內違規商業銀行及從業人員一口氣開出6張罰單，其中，安徽來安農商行罰款金額最高，該行因“關聯方貸款超授信”被滁州銀保監分局罰款45萬元，作出處罰決定的日期為2019年12月30日。其次是安徽明光農商行，該行因“重大關聯交易審批逆程序”同樣被滁州銀保監分局罰款40萬元，作出處罰決定的日期為2019年12月30日。安徽鳳陽利民村鎮銀行則因“貿易背景審查嚴重失職，為無真實貿易背景的銀行承兌匯票辦理貼現” 被滁州銀保監分局罰款20萬元。

另據江蘇銀保監局開具的一則行政處罰信息，江蘇阜寧農商行因“部分貸款風險分類不準確”被鹽城監管分局罰款30萬元，作出處罰決定的日期為2019年12月24日。

同一天，天津銀保監局也對轄內天津華明村鎮銀行及其相關負責人開具了3張罰單，該行因“流動資金貸款被挪用為銀承保證金，嚴重違反審慎經營規則”被天津銀保監局罰款50萬元。上饒銀行鷹潭分行也因“貸后管理嚴重不盡職和向監管部門出具虛假資料”被鷹潭監管分局罰款40萬元。強監管追責制度下，另有2名責任人員分別被處以5萬元罰款，6名責任人員被處以警告。

三查不嚴、票據業務違規成重點

北京商報記者注意到，在上述被處罰的6家中小銀行中，銀保監系統不僅對貸款三查的相關違規行為保持高壓態勢，也對銀行業機構的關聯交易審批違規行為加大了監管力度。從處罰緣由來看，“部分貸款風險分類不準確”“重大關聯交易審批逆程序”“貿易背景審查嚴重失職，為無真實貿易背景的銀行承兌匯票辦理貼現”成監管關注的重點。

例如，對天津華明村鎮銀行行政處罰依據中就提到《中國銀監會辦公廳關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知》第三條規定;安徽鳳陽利民村鎮銀行則出現“貿易背景審查嚴重失職，為無真實貿易背景的銀行承兌匯票辦理貼現”的違規事由。

銀行屢次在內控不嚴、票據業務合規性上“栽跟頭”的案例時有發生。一位村鎮銀行相關人士向北京商報記者介紹稱，“逢查必罰，現在披露的罰單發生的時間都比較早，都是2018年發生的事情，涉及到票據業務，一些企業的融資需求和貸款需求不同，確實提供不出發票之類的材料，但又缺少資金，沒有其他的融資渠道，所以才通過票據貼現的方式變現”。上述村鎮銀行相關人士表示，“處于銀行角度，當時央行又下發了一些扶持小微企業的政策，所以就通過這種‘變相’的方式來做?，F在銀行也早就完成了整改，加上監管的條件比較苛刻，票據貼現業務、票據融資的業務都在縮小，我們行現在基本都已經停止這項業務了”。

此外，與股東關聯交易亂象也成為監管管控的重點領域。安徽銀保監系統對安徽來安農商行、安徽明光農商行作出的行政處罰依據均為《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》(以下簡稱《辦法》)第四十二條。北京商報記者查詢發現，《辦法》第四十二條規定，商業銀行存在向關聯方發放無擔保貸款的、接受本行的股權作為質押提供授信的、聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計等情形之一的，由銀保監會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

針對被罰問題后續整改措施，北京商報記者致電上述多家銀行進行詢問，但截至發稿，部分銀行并未作出回應。安徽明光農商行相關負責人表示，“不便告之，后續會向監管報告整改措施”;安徽來安農商行相關人士表示，“不便回應” ;安徽鳳陽利民村鎮銀行相關負責人稱，“目前已完成整改”。

監管從嚴基調將延續

近年來，監管機構對銀行業違法違規行為的處罰力度不斷加強，據北京商報記者不完全統計，2019年，銀保監會機關、各地銀保監局以及各地銀保監分局針對商業銀行、政策性銀行等銀行業機構及從業人員共下發了約3382張罰單(罰單統計以公布時間為準)，平均每天開出超9張罰單，合計罰沒金額約9.49億元。影子銀行、違規擔保、貸款實際用途管控不嚴格、授信業務違規、違反房地產行業政策導致信貸資金入市、貸款風險分類不準確、內控管理缺失等問題成為監管關注的重點。

2020年，銀行業強監管風暴仍將延續。銀保監會此前表示，下一步將進一步加大執行力度，切實完善行政處罰執行機制，壓緊壓實機構主體責任，著力強化聯合懲戒力度，有效保證行政處罰決定的貫徹執行。

中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼認為，未來幾年，防范化解重大風險作為“三大攻堅戰”之首，金融監管從嚴、從緊的基調和原則不會改變。首創證券研發部總經理王劍輝對北京商報記者表示，2020年監管罰單涉及范圍比較廣，也有不少罰單涉及到銀行人事管理、員工、高管的問題。2020年在資管業務加速推進的同時，對于機構相關的監管可能會相應增加，尤其像金融機構的產品宣傳、產品必須合規合法等問題可能會成為監管重點關注的領域。

董希淼進一步指出，從監管內容看，將繼續打好防控金融風險攻堅戰，表外業務、同業投資、支付業務、交叉金融產品等將進一步得到規范。從監管對象看，堅持“兩手抓”方針，一手抓正規金融機構，一手抓非持牌機構。只有這樣，才能真正做到金融監管全覆蓋，不留死角和空白點，減少風險隱患滋生，更好地保護投資者的合法權益。

(北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐)

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