“經過近兩年多的市場亂象治理，金融生態整體‘撥云見日’，但離‘朗朗乾坤’還任重道遠”。這是山東銀保監局王俊壽局長今年3月對山東的銀行保險機構所做的分析，這句話也可視為山東銀保監管對當前金融供給側改革的一個基本邏輯起點。
今年1月1日，讓山東肥礦集團四萬六千多名參保職工由衷感到安慰，因為他們就診看病難問題得到徹底解決，這家自2012年連續虧損的大型國有煤炭企業，正逐步走出虧損的陰霾：被拖欠多年的職工工資和離退休人員的購房補貼補發了，欠繳的養老金等補繳上了，員工的收入也逐年遞增，說起這些，都讓肥礦集團財務總監薛允華感慨，債務重組后的肥城煤業正在新舊動能轉換中煥發生機。
如果說肥礦集團的職工對工資、養老保險等涉及切身生活的事情更有“體感”，那他們可能不甚了解的是，肥礦重生的背后，是集政府、銀行及山東能源集團黨委智慧的債委會艱辛探索。
企業轉型脫困中的債委會之功
近年來，山東省經濟風險積累疊加，農業銀行在山東部分重點區域和重點客戶信用風險暴露，在監管和銀行業協會的指導下，走出了一條借助債委會平臺，參與了國企肥礦集團、民企江泉集團等多家重點客戶風險防控和化解工作。
肥礦集團債務重組項目是本輪山東省國有企業去產能、“僵尸企業”出清工作中的首例，其結果不僅關系銀行資產安全，也對全省供給側結構性改革任務的落實影響重大。
2016年肥礦集團控股股東山東能源集團提出，擬通過破產重整方式解決肥礦集團債務負擔，涉及10家銀行的99.5億元債權。山東農行牽頭成立了省級債權人委員會，與政府、企業經過艱難磋商制定的金融債務重組方案以“分拆+承債減自習+股東增信”創新方式實施，所以我們看到了本文開頭的一幕，“銀政企”三方滿意，職工受益。
在山東，債委會幫扶企業爬坡轉型扭轉經營局面的例子不少，但各地的做法各有差異和創新。如濱州市銀行業協會更是摸索出債委會預備會，提高解決問題效率的模式。因擔保原因遇到生產經營困難的鄒平市開泰集團，由于債委會的工作脫了困。因外部環境和鋼鐵市場不景氣、擔保圈等影響，被多家銀行抽貸壓貸的民營企業山東廣富集團，險遭所有“債主”銀行拋棄，濱州銀行業協會及時召集主要債權行和政府了解經營情況，達成銀企互信，2019年企業實現利稅6.4億元。
幫扶企業穩定資產和信貸是債委會機制的可見成效，銀行資金安全得到保護，地方金融風險化解于無形，守住不發生區域性、系統性風險底線，更是債委會制度安排的應有之功。
訴訟費墊款返還不再難——銀行業協會的多重擔當
山東新舊動能轉換中的山東經濟正在爬坡過坎——山東省銀行業協會張強專職副會長介紹，在服務會員和監管方面，協會在債委會機制，在銀行業優質文明服務創建、訴訟費退還、推進聯合授信、高管培訓等方面都下了大力氣。
勝訴案件訴訟費墊款返還難，是困擾銀行業多年的問題。近年伴隨銀行業不良貸款處置進程加快，墊付額度加速上升，讓銀行的財務壓力日益沉重，山東銀行業協會作為銀行業自律維權組織，決定“出頭”推動這個問題的解決。
山東省銀行業協會代表行業向省高院發函，促成建立了協會與立案庭溝通聯席機制，直到省高院專門出臺《通知》規范全省法院訴訟退費工作。上年10月以來全省已累計退還2.61億元。銀行業金融機構作為受益方之一，緩解了財務壓力。山東省銀行業協會也公開承諾，接受社會監督，將與山東省高院的聯合工作機制做實，引導銀行做好退費申請，實現了退還速度加快、退還金額大幅增長的態勢。
值得注意的是，根據山東省銀行業協會數據，截止今年6月末，山東省銀行業的不良比例首呈降勢，比年初下降了0.05個百分點。張強專職副會長保守預計這個態勢是否能保持還不好說，但這個數據實際帶來的心理信號作用是積極的。
“八大規范”引領——山東的金融生態建設
今年，是山東銀保監局的開局之年，也是成立之后的開元之年。今年3月，山東銀保監局召集銀行保險機構開了一個特別的會——銀行保險業典型案例警示教育暨“行業規范建設年”啟動會，在聽了銀行業八方面案例、保險業五方面案例后，王俊壽局長對參會機構說，“十案九違規”，這些警示案例無不跟不規范、不合規，不按制度辦事、不按規則行事、不按規矩處事有關。在這次會上，王俊壽局長宣布了山東銀保監局黨委的決定：山東銀行保險“行業規范建設年”活動啟動。
基于前文提到的山東銀保行業供給側改革的判斷，“行業規范建設年”也就有了 “以規范立身、以規矩立命”的緊迫感;有了強調從基礎做起、“打基礎、強基本、重基層”，要“立規矩、訂規章、明規則、樹規范”的基本宗旨和方向。
山東銀保監局具體提出，重點構筑行業“八大規范”體系，即銀保行業樹立“道德規范、行為規范、服務規范、管理規范”;監管自身也要樹立“執法規范、流程規范、制度規范、往來規范”。
“八大規范”，既包括有形的規范，也包括無形的規范，基本涵蓋當前工作的主要方面，涉及到當前各項工作重點。“八大規范”涉及銀保行業四項、監管四項，又被分別分解為各12項具體規范。如對銀保行業又具體化為道德、行為、服務、管理等規范，對監管自身則細化到執法、流程、制度和往來等規范。同時提出今年的監管重在問責導向，“要讓合規者大行其道，違規者窮途末路”。
在外面環境保障方面，山東銀保監局與人民銀行、證監局、地方金融監管局等部門建立了密切協作機制。
山東銀行保險機構行業規范建設在路上
“行業規范建設年”號角吹響，為實現行業規范的最高目標，打造山東平安金融、健康金融、和諧金融，當地銀行保險機構全面深入的行業規范建設行動也開始落地。
如齊魯銀行建立起以經濟利潤和平衡計分卡為核心的績效考評體系、增設“內控評價與整改情況”指標。首次在總行層面建立制度統籌管理機制、啟動了新風險預警項目，優化信息系統。在加大重點領域自主排查力度中，發現自主開展的產品風險點、抵押物所有權證書變更風險點373個，發現5條員工涉訴信息等。
山東省聯社發力提高投訴處理質效，按周通報農商銀行投訴情況，加大監管部門轉辦投訴件落實情況，反饋率84%。
英大保險經紀有限公司統一投標保證保險模式，提升服務規范化水平。進一步優化投標保證保險方案，新增未繳納采購代理服務費和串通投標予以賠償的責任，明確保險批改和退保流程，列明索賠資料清單及進度要求等5項特別約定，形成定制版的投標保證保險，目前已協助企業投保投標保證保險約2000單，釋放資金約2.5億元。
此外，工商銀行、農業銀行、招商銀行、章丘齊魯村鎮銀行、陽光產險、中國人保等機構在山東的分支機構也多措并舉、創新思維，推動行業規范建設活動正在對齊魯大地的金融生態環境進行一場深度改良。
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