銀行貸款營銷短信亂象：這些短信到底來自哪里?

(××銀行)需要貸款嗎?最近我行推出無抵押信用產品，利息低至××，額度高，詳情咨詢××經理，電話××××××。

對于不差錢的人來說，類似這樣的短信，通常與“你要買房嗎”、“恭喜你中獎啦”一道，歸于垃圾短信之類，不予理會，然而，對那些可能恰逢有資金需求的人來說，這樣的短信通常被理解為銀行精準營銷，解燃眉之急。

然而，重要的是，那個關心你是否需要貸款的短信，真的是來自短信中標榜的那家銀行嗎?

不一定。那么，它來自何方，又給客戶以及銀行挖了多深的坑?

亂象背后

日前，在廣州經營一家檔口的小微企業主對第一財經記者爆料稱，他通過某貸款中介辦理銀行貸款業務而被收了30個點的服務費，在發現問題后，他向貸款銀行投訴，最終才強制要求該中介退回服務費。

“因為經常需要流動資金，所以平時比較多關注這種貸款短信，之前其他中介也收取一定的手續費，但這一次實在高的離譜，”該企業主說，這家中介在服務合同中標示要收30個點的服務費，而他以為還是按照慣例，所以并沒有仔細看合同，直到要扣錢的時候才發現不對勁。此后，在與該貸款中介的交涉中，對方以簽了合同為由拒不退還，最終貸款銀行施壓，才退回了多收取的服務費。

所謂的貸款中介，通常是指與銀行貸款業務合作的外部渠道，這種中介批量向銀行推薦有貸款需求的客戶，包括個人客戶、企業客戶等，比如，按揭公司就屬于這一中介類型。

第一財經記者注意到，上述小微企業主的手機短信中，存有十余條銀行貸款推介短信，這些短信幾乎清一色以1069開頭，有意思的是，甚至有多條短信內容一模一樣，但簽名竟然來自于不同的銀行。

比如，一條短信的內容是“【廣州銀行】我行現推出利息3厘，50萬，年限10年，不使用不計息，到期還本，提還無違約金，詳詢回Y，我們將有專員為您解答，退訂t”。

而另一條短信的內容是“【民生銀行】我行現推出利息3厘，50萬，年限10年，不使用不計息，到期還本，提還無違約金，詳詢回Y，我們將有專員為您解答，退訂t”。

難道兩家銀行不約而同的在提供完全相同的服務?

于是，第一財經記者分別致電廣州銀行和民生銀行，對此，民生銀行客服表示，該行發送的營銷短信號碼確實會以“1069”開頭，但均以“95568”結束;另外，該行的貸款營銷短信，在貸款利率的表述上不會以厘作為表述，而是百分比。

廣州銀行客戶表示，但凡是從該行發出的短信，號碼均為“96699”，不會是其他號碼。

那么，這個短信來自何方?

偽銀行短信利益鏈

某股份行貸款部門負責人對第一財經記者透露了其中的利益關系。

該負責人說，一般情況下，銀行的個貸部門會和外部的貸款中介合作，來推廣本行的貸款產品，但合作門檻非常高，要嚴格的審批流程，也會簽署相關的合作協議。而為了方便起見，有些個貸經理會以個人的名義與這些貸款中介合作，貸款中介不接觸資金，只負責推介營銷，并收取一定的服務費。

“少則3個點，多的5個點，但不會超過5個點。”該負責人說。

“這本是業內慣用的合作，但有些不良中介，注冊的是金融咨詢公司，但冒用銀行名義，給客戶發營銷短信，騷擾客戶，甚至侵犯客戶權益，利用客戶需要資金的心理，亂推銷，收取高額服務費。”上述貸款部門負責人說。

“這些貸款中介，通常是尋找短信發送平臺群發短信，一條短信幾分錢，短信平臺甚至還提供銀行簽名，他們稱之為‘通道’，短信平臺并不關注這些內容是否合法。”該貸款部門負責人說。

而所謂的“1069”開頭，其實就是短信平臺的號碼。

記者在某短信平臺看到如下介紹：106短信通道是基于中國移動、中國聯通和中國電信直接提供的短信端口與互聯網連接，實現對客戶指定號碼進行短信批量發送和自定義發送。106短信通道僅指中國移動、中國聯通和中國電信提供的短信端口，10655為聯通、10657為移動、10659為電信，1069號段則為三網合一短信通道號。

該短信平臺，甚至還同時提供【中國平安】、【平安銀行】的簽名，而第一財經記者日前也收到了以【中國平安】為簽名的貸款短信。

對此，平安銀行相關人士對第一財經回應稱：該短信為假冒。“這些騷擾電話，銀行也非常困擾，為了維護消費者權益，我行在微信公眾號里還開辟了‘騷擾電話舉報’模塊，上傳輸入冒用平安銀行名義的騷擾電話，并舉報。”

在上述小微企業主的十余條貸款推介短信中，第一財經記者一一致電，其中，僅有一條來自于106980095533的號碼，內容為建設銀行裝修貸款的短信，短信內容中的貸款經理確實來自于建行某支行。

而其余短信均非來自對應的銀行，其中，一自稱為興業銀行的工作人員在向第一財經記者推介的過程中，多次強調自己是興業銀行的，但始終不透露興業銀行具體支行名稱;在提及貸款利率時，也均以“厘”作為單位，而非銀行業慣用的的百分比計算。

厘，通常是民間借貸習慣性用法，1厘也就是100萬元的資金1個月的利息是1000元。

另外，根據該工作人員留下的聯系地址，第一財經記者查詢后發現，并非興業銀行所在地，而是一家名為廣州興業普惠投資咨詢有限公司的地址。

對此，興業銀行對第一財經記者回應稱，興業銀行與“廣州興業普惠投資咨詢有限公司”并無聯系。

與此同時，第一財經記者也致電興業銀行客服，客服表示：“如果需要貸款，請到銀行網點辦理，不推薦去其他地點辦理，即便是子公司業務，也要走正規的流程。”

而對于這種冒用銀行名義發送營銷短信的處理方法，對方則表示，無相關信息。

“這些咨詢公司在注冊的時候，故意與銀行名稱重合，混淆視聽，但大部分都是貸款中介，我們發現了也會發律師函，但除此以外，銀行能用的手段也十分有限。”上述貸款部門負責人說。

“甚至連我自己，也經常收到這樣的短信。”他說。

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