意外險個人怎么買？意外險在什么情況下不賠？

意外險個人怎么買

【1】意外險保障責任是否齊全

即意外險的主要責任和附加責任涵蓋范圍是否廣泛。其中，主要責任包括意外身故、意外傷殘、意外醫療、意外住院津貼，而附加責任一般包括航空意外責任、交通意外責任、高空墜落責任、猝死責任等。

【2】意外險報銷比例高不高

關注意外險報銷比例，就需要關注三點，即免賠額、報銷比例以及醫療范圍。

①免賠額：在意外醫療責任上不同的意外險產品設置免賠額不同，有0元、100元、500元不等。

②報銷比例：意外醫療有100%或90%報銷比例，也有設置報銷額度的，比如設置5萬或10萬。

③醫療范圍：主要醫院和藥品，有的意外險要求必須在二級及以上公立醫院普通部就診，藥品方面主要是擴展社保外用藥是否報銷。

【3】保額和保額費用是否合適

購買意外險是為了抵御經濟風險，若保額太低，不足以抵御風險帶來的損失，購買意外險就無意義了。

【4】是否符合投保要求

投保前一定要確認自己的職業是否符合投保要求，如果超職業投保(飛行員、船員等)，會因為職業原因被保險公司拒絕賠償。

意外險在什么情況下不賠

意外險不賠付的情況有故意自殺、故意傷害、故意挑釁、生育、個體食物中毒、高原反應導致的身故、中暑身故、違法犯罪行為、醫療意外、私自用藥、違規駕駛車輛、高危運動，具體如下：

1.故意自殺：被保險人故意自傷或者自殺，但是被保險人自殺時是無民事行為能力人的除外;

2.故意傷害：投保人/受益人故意傷害被保險人;

3.故意挑釁：因為被保險人的挑釁行為或者故意行為而導致發生的打斗、被襲擊、被謀殺;

4.生育：被保險人因為妊娠、流產、分娩導致的傷害，但意外傷害所致的流產或分娩不在此限;

5.個體食物中毒：也就是發生2人及以下的食物中毒，意外險不賠;

6.高原反應導致的身故：因為高原反應是可以預知的，被保險人可以預防該事故的發生，不符合意外險關于“突發的”意外這一定義，因此意外險不賠;

7.中暑身故：因為中暑實際上和患者的身體機能、身體素質有關，且可以預見，因此不符合意外險關于“非疾病的”、“突發的”意外這兩個定義，所以意外險不賠;

8.違法犯罪行為：被保險人違法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;

9.醫療意外：被保險人因為藥物過敏、整容手術、內外科手術或者其他醫療行為而導致的傷害;

10.私自用藥：被保險人沒有遵醫囑私自服用、涂用、注射藥物;

11.違規駕駛車輛：被保險人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車期間;

12.高危運動：被保險人從事高風險運動、參加任何職業或半職業體育運動期間發生的意外。

一般來說，保險公司會將意外險不予賠付的情況都寫入保險合同的免責條款中，投保人和被保險人可以自行查閱保險合同條款獲悉具體信息。

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