中小銀行也應抓住機遇 加快轉型提升業務數字化水平

3月31日召開的國務院常務會議確定了進一步強化對中小微企業普惠性金融支持的一系列措施，讓融資市場供需雙方和相關機構倍感振奮。這些措施中專門提到“增加面向中小銀行的再貸款再貼現額度1萬億元，進一步實施對中小銀行定向降準”，更是讓不少中小銀行吃下了“定心丸”。

相對大型銀行來說，中小銀行資金成本較高，抗風險能力較弱。與此同時，中小銀行卻是服務中小微企業的主力軍，多數中小銀行90%以上的客戶均為中小微企業。此次對中小銀行定向降準，無疑有助于降低其資金成本，更好服務受疫情影響的企業，實現貨幣政策傳導預期。

業內在對政策出臺感到歡欣鼓舞的同時，也存有一絲隱憂。有銀行擔心，當前一些消費領域出現了需求萎縮、成本上升的情況，加上國際貿易受到此次疫情沖擊，不少企業選擇減產甚至歇業，融資意愿下降。眼下，一些股份制商業銀行的零售業務受疫情影響已非常明顯。

不少銀行預計，大概率將出現不良率抬升。以某股份制銀行為例，2月份該行一般性貸款僅增加了66億元，環比1月份少增724億元。其中，主要萎縮的業務規模是零售貸款和信用卡貸款，兩項業務加在一起規模下降169億元，環比下降1600億元。

有關調研發現，新冠肺炎疫情對單體規模小、資金實力薄弱的小微企業影響較大，表現在開工延遲、員工不齊，產業鏈、原材料中斷，銷售不暢、租金等固定成本高昂等，相當一部分小微企業在經營上短期內難以恢復正常。這自然會造成企業融資意愿下降。于是，銀行便面臨有錢放不出去的尷尬局面。

對此，一方面需要各方形成合力，從消費端想辦法、出主意;另一方面，銀行要抓住契機，向線上化、移動化、智能化方向轉型，進一步拓寬服務面，金融服務要植入各種消費場景，讓客戶能夠實現足不出戶，享受到線上優質金融服務。

從中小銀行情況來看，此次疫情來襲，一些中小銀行暴露出來的抗風險能力不夠、服務能力不足等問題，實際上此前一直或多或少地存在。受制于資本實力不強、科研人力不足等諸多因素，中小銀行“看天吃飯”的心態較重，對金融科技運用不主動不積極，業務線上化、智能化相對滯后。受疫情影響，業務受到沖擊在所難免。

此次國家出臺定向降準等相關政策，對中小銀行進一步傾斜，中小銀行也應抓住機遇，加快轉型，提升業務數字化水平，盡量降低疫情對業務的影響。在具體做法上，可以借鑒業內已有的一些成功經驗，建立本地化場景金融生態，拿出自己真正具有特色的產品與服務，全方位引入客流;與各類互聯網平臺合作，介入各類線上消費場景。在科技實力不足的情況下，可與第三方金融科技公司開展合作。(陸 敏)

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