5500億降準落地 零售貸款“讓利”或成下一步亮點

3月16日，是央行實施普惠金融定向降準的首日。此前央行公告稱，對達到考核標準的銀行定向降準0.5―1個百分點。在此之外，對符合條件的股份制商業銀行再額外定向降準1個百分點，支持發放普惠金融領域貸款。以上定向降準共釋放長期資金5500億元。

“這次降準主要是鼓勵股份制銀行加大對普惠金融領域貸款投放，特別是在全面復工復產的情況下，個體工商戶、小微企業是信貸薄弱環節，也是監管層鼓勵的信貸投放方向。”3月16日，某股份制銀行廣東分行對公業務部門負責人告訴時代周報記者。

如果加上之前央行3000億元專項再貸款和5000億元再貸款、再貼現，央行投放機構的資金已達13500億元。

3月15日，央行貨幣政策司司長孫國峰在國務院聯防聯控機制新聞發布會上表示，截至3月13日，受到5000億元再貸款再貼現政策支持的地方法人銀行已累計發放優惠利率貸款1075億元，最終利率均低于國務院要求的LPR+50個點，目前是4.55%的要求。

特殊政策之下，銀行的信貸投放節奏和結構都有一定的變化。

“疫情有一定影響，我們今年投放不足，所以一直想加大貸款投放，但也只是針對大企業。小微方面任務也重，但考慮到風險問題并沒有放松審批標準。”3月15日，華南某股份制銀行支行副行長告訴時代周報記者，“針對投放不足的情況，對公客戶目前在篩選，考慮給大型企業增加額度，把投放量做上去。”

更多新興行業進入銀行視野

3月11日，央行公布的數據顯示，2月企(事)業單位貸款增加1.13萬億元，其中，短期貸款增加6549億元，中長期貸款增加4157億元，票據融資增加634億元;非銀行業金融機構貸款增加1786億元。

天風證券首席銀行業分析師廖志明認為，2月對公信貸保持增長的原因，一是3000億元疫情專項再貸款投放較快;二是銀行對受疫情影響大的企業貸款展期;三是防疫相關信貸加快投放，政策行料發力;四是疫情導致部分企業資金壓力增大，有授信的企業增加提款。

根據銀保監會的數據，目前，銀行業金融機構為抗擊疫情提供信貸支持已超過1.4萬億元。

“疫情影響了信貸投放的節奏，并不是規模，部分企業的貸款需求只是被暫時壓制，復工復產后應該會恢復。”上述股份制銀行支行副行長的態度比較樂觀。

“疫情不僅影響了銀行的信貸投放節奏，甚至影響了信貸投放結構，比如對醫藥類、民生保障類企業的額度就明顯在增加，我們正重新對餐飲、娛樂、小型制造業等行業的風險進行評估。”上述股份制銀行廣東分行對公業務部門負責人告訴時代周報記者。

時代周報記者從業內獲悉，支持中小微企業復工復產是部分銀行下階段信貸工作重點，有銀行推出了專項融資產品組合貸款“復工貸”，授信額度最高可達3000萬元;與此同時，“新基建”也被銀行視為一個大機會。

“這幾年同業都在大力推城市更新項目貸款，很多同業二級分行就有審批權，審批很快。”上述股份制銀行支行副行長說。

近日，有銀行對公客戶經理告訴時代周報記者，他們會把握新興行業的機會，比如遠程教育、醫療等領域，減少文旅、地產等行業的投放額度，“疫情也凸顯了一些商業模式的優勢，比如金融科技、在線教育等等，里面蘊含一些機會”。

廣發銀行授信管理部總經理王曉東近日也在新華網撰文提到，基建、地產、批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業歷來是信貸投放的大戶，也是此次疫情中受到影響較大的領域。但疫情中蓬勃發展的反而是在線教育、遠程醫療、網絡平臺、視頻游戲等原本信貸資金很少投入領域。

在3月15日的國務院聯防聯控機制新聞發布會上，銀保監會政策研究局一級巡視員葉燕斐表示，下一步銀行支持重點主要有幾個方面：第一個是小微企業和民營企業;第二個是支持復工復產;第三個是加強產業鏈協同的支持;第四個是加大重大項目的支持;第五個是根據實際情況，更好地通過消費信貸支持新型消費和消費復蘇。

零售貸款“讓利”或成下一步亮點

與對公信貸的火爆相比，銀行2月的零售貸款數據可謂慘淡。

“經過這些年的轉型，招行、平安等銀行的零售業務占比早已超過了50%，也是增長的重要引擎，零售業務對他們來說非常重要。”3月15日，某股份制銀行廣州分行分管零售業務的副行長告訴時代周報記者。

央行公布的數據顯示，2月份，住戶部門貸款減少4133億元，其中，短期貸款減少4504億元，中長期貸款增加371億元。

上述副行長解釋稱，居民部門短期貸款主要是指個人消費貸款，長期貸款主要是住房按揭貸款。

3月13日，粵開證券首席經濟學家、研究院院長李奇霖分析稱，這是因為隔離在家，沒有了外出的群聚型消費活動，電影院、餐飲、旅游等消費幾乎被冰封。另外，能撬動短期信貸增長的耐用品消費必須得線下進行，自然也會受到明顯沖擊，比如購車，買之前得試車，再比如大型家電家具，很難做到“無接觸”安裝。

由于2月的零售數據不理想，部分銀行通過提高貸款額度以及減免手續費等方式“促銷”，爭奪優質客戶。最近，不少消費者都收到多個銀行信用卡、消費貸提額短信，并且利率有所降低，甚至在一定期限內免息。

公開資料顯示，包括工行、建行、招行在內的大行正在展開消費貸“促銷”。以工行為例，其宣布3月底之前，將其消費貸產品“融e借”向全部用戶新增貸款執行統一年利率為4.35%;建行消費貸產品“快貸”最低也可至4.35%，與此前的利率相比，下降了125BP。

“我們2月份新增卡量非常不理想，運營策略也進行了相應的調整，目前的思路是希望增加存量用戶的活躍度，方式包括提額、增加消費者權益等，以量補價。”3月16日，某銀行信用卡中心負責人告訴時代周報記者。

“零售業務是各大銀行的重點發力方向，但是信用卡、消費貸等業務等不良率這些年有所攀升，要注意其中的風險，不能盲目沖量。”上述分行副行長說。

(曾令俊 )

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